Train tickets kopen, voetbalsamenvattingen bekijken of storm damage doorgeven: KBC zet steeds meer in op niet-bancaire products in hair app. Maar klanten die daar gebruik van willen maken, moeten wel iets in de plaats geven: hun data.
Whenever the app says, it states a little bit over: KBC will not all maar een bank zijn. Next classic producten zals leningen of verzekeringen, geeft de app evengoed tips over je bestingspatroon of biedt hij na een storm een formular aan om makkelijker stormschade door te geven. In this case there are no offers from external partners. Depending on how he coopt treintickets en klanten kunnen cashback Krijgen bij een aankoop in een bepaalde angle. Also the app is a soort voetbal-app, with notifications from doelpunten and samenvattingen from matches. The cost beforehand is missed by the brothers via the app VIP places can be booked for places in Plopslaland.
Actually, KBC said that in the race all successful app developments were in place: mensen zoveel mogelijk op de app laten doen. Facebook probeerde het door een munt te introduceren op haar social platform. KBC is doing it now.
“It’s a trend that we’re seeing among the ‘domme providers’ of services,” says Thomas Smolders, chief judge of the creative digital bureau Hartstikke. “In order to provide a service to clients that the provider meets with the intended tariff. Think of banks, telecom operators of energy levers. He is little that clans met hen binds, but that good cooperation tariff. You should consider that it is relevant to keep and tie for a longer period of time if you want to tie it extra if you want.”
Maar dat steeds greater aanbod aan other services comes tegen een kost: how the app is used, moet data prijsgeven. So krijg je er sinds weekday de vraag of je wel or not personalized reclame wil zien. As that never happened, there were going to be so many deals. Geef je wel toestemming? Then krijg je the deals world te zien. Maar dan aanvaard je also dat KBC je gegevens analyzed.
In addition, KBC gets what it takes in the pap te brokken, vindt Smolders. “Traditionally, the advertising is not allowed to be antonen because the advertising also suffers tot sea aankopen”, says Hij. “Dat kan een bank natuurlijk wél: ze heeft héél veel information over ons. Ze heeft zelfs zicht op our krediTWardigheid.”
nudging
Banks cite the amount of data from clients. Then copy the data (anonymised), try to earn money. The manner in which this can be done is very much in the wet. “I don’t think that all the calls from a bank are still there,” says Kristien Smedts, Professor of Banking and Finance (KU Leuven).
Daarom heeft Smedts het moeilijk met de manner waarop KBC de gebruikers van haar app om toestemming vraagt. The bank duwt uses duidelijk in the direction of het aanvaarden van the personalized advertisement, bijvoorbeeld door te vragen ‘of je zeker bent dat je ‘op jouw maat’ not wilt activeren’. KBC has mensen the helemaal geen advertising will ontvangen the mogelijkheid, maar doet dat onder other doors te zeggen dat je een mail moet sturen.
“Uit wetenschappelijke literature weten we dat nudging (het subtiel naar voor schuiven van de keuze die de aanbieder het best uitkomt, red.) works,” says Smedts. “You can je afvragen of that wel fair is. Veel mensen click soon op een keuze of begrijpen not goed what de gevolgen zijn, en voor hen kan dat needlelig zijn.”
Privacy lawyer Matthias Dobbelaere-Welvaert says there is no longer a reason: because of this, KBC is responsible for being in the gray zone of the GDPR-wetgeving. “Bedrijven the jouw data will be used, we would like toestemming voor vragen”, says hij. “Gebruikers want the key before, geïnformeerd and ondubbelzinnig can make. That’s not the case here.”
KBC acknowledges that. “KBC geeft in de schermen heel transparent mee hoe klanten can kiezen om geen reclame te ontvangen”, says the bank, verwijzend naar the passage in the app om een mail te sturen.
The uses of the app – that no longer have any clans from KBC and that – smaken het aanbod ook. Tegenover and 2020 is the number of transactions with external partners totaling 4.7 million, according to KBC. There are 160,000 aankopen van Sodexo-dienstencheques tussen, 474,000 De Lijn-tickets and 790,000 treintickets in 2022 alleen al. Also via the app al 245,755 cashbacks are sent out, going for a budget of 1.3 million euros. Also older people see the app lof: de Franse consultant Sia Partners noemde previous year KBC de Beste bankenapp uit 22 lands.
Before all duidelijkheid: Veel bedrijven proberen klanten te nudge. The rules of the website – also the ones of DPG Media – try to leave the cookies and doen aanvaarden. “Maar van een bedrijf als Facebook is het intussen al beter wewen dat het gratis is omdat wij ervoor betalen met onze data”, says Dobbelaere-Welvaert. “For a bank, that is also different: small amounts are given for the products. Bovendien is the largest bank in Belgium.”