Künstliche Intelligenz und modernste Datenanalysesoftware bedeuten, dass Versicherer jetzt Vorhersagen über das Wetter, Naturkatastrophen und Altersdemenz treffen können, von denen zuvor „nur Gott wusste“, so der Präsident einer der größten japanischen Versicherungsgesellschaften.
Die kühne Behauptung von Mikio Okumura, Leiter von Sompo Holdings, kommt, während sich das Unternehmen darauf vorbereitet, Japans erstes Versicherungspaket zur Prävention von Demenz einzuführen – ein Produkt, das für die älteste Gesellschaft der Welt entwickelt wurde und auf der Analyse des Herzschlags, des Appetits und der Schlafmuster von Tausenden von Menschen basiert Bewohner von Pflegeheimen.
Der Schritt von Sompo markiert die jüngste Eskalation der Versicherungsbranche in einem Kampf um die Sicherung eines Vorteils durch Technologie. Okumura sagte, dies sei ein Wettbewerbsbereich, der über die Überlebensfähigkeit einzelner Unternehmen entscheiden würde, wenn sie sich von ihren herkömmlichen Geschäftsfeldern entfernen.
Die „Gott“-Behauptung folgt Sompos 500-Millionen-Dollar-Investition vor zwei Jahren in Palantir, dem US-Spezialisten für Big-Data-Analyse, und der Übernahme einer 22-prozentigen Beteiligung an einem japanischen KI-Start-up, Abeja.
„Wir können jetzt Dinge enthüllen, von denen in der Vergangenheit nur Gott wusste, dank Technologie einschließlich KI“, sagte Okumura und skizzierte einen Plan für ein Versicherungssystem, das nicht nur zahlt, wenn Symptome von Demenz auftreten, sondern auch versucht, dies zu verzögern den Ausbruch der Krankheit, indem Kunden dazu angeregt werden, ihr tägliches Verhalten zu ändern. Das könnte die Verbesserung von Schlaf, Ernährung und Bewegung umfassen.
Sompo und andere japanische Versicherer haben ihre Hoffnungen auf KI gesetzt, wenn sie versuchen, sich auf dem immer schwieriger werdenden Binnenmarkt zurechtzufinden, auf dem sie tätig sind: die am schnellsten alternde Gesellschaft der Welt mit einer der höchsten Lebenserwartungen, den größten Kohorten von über 65-Jährigen und einem entsprechenden Anteil wachsendes nationales Demenzproblem.
Analysten neigen jedoch dazu, die Fähigkeit von KI herunterzuspielen, Geschäftsmodelle wirklich zu verändern, während sich die Technologie noch weiterentwickelt.
Im Jahr 2020 waren in Japan schätzungsweise 6,3 Millionen Menschen an Demenz erkrankt, und die Zahl wird bis 2060 voraussichtlich 11 Millionen erreichen, was laut Kabinettsbüro fast einem Drittel der älteren Bevölkerung entsprechen wird.
Sompo beabsichtigt, 500 Datensätze von 80.000 Bewohnern seiner Pflegeheime, einem Geschäft, das das Unternehmen 2015 gegründet hat, zu nutzen, um Vorsorgeversicherungen zu schaffen, die auf den Lebensstil jedes Einzelnen zugeschnitten sind.
Die Technologie von Palantir hat es dem Versicherer bisher ermöglicht, Korrelationen von Daten zu analysieren und ein Modell zu erstellen, um Verbesserungen der Pflegepläne für jeden Bewohner vorzuschlagen. Okumura hoffte, dass diese „Big Data“-Fähigkeiten nun seinem Kernversicherungsgeschäft dienen und dem Unternehmen helfen könnten, ein Versicherungspaket zu entwickeln, das „Risiken vermeidet“.
„Wir werden unsere Kunden ermutigen, ihr Verhalten zu ändern, und eine solche Lösung könnte an die Krankenversicherung von Menschen im erwerbsfähigen Alter angehängt werden“, sagte Okumura. „Wenn es ihnen gelingt, Demenzsymptome hinauszuzögern [for two or three years]können wir ihnen günstigere Versicherungen anbieten.“
„Dadurch werden die sie unterstützenden Familien entlastet, die gesunde Lebenserwartung der Kunden verlängert und die Versicherungsleistungen des Versicherers gesenkt. . . Dadurch wird das nationale Sozialversicherungssystem nachhaltiger“, fügte er hinzu.
Sompo ist ebenso wie andere Versicherer bestrebt, immer leistungsfähigere Tools einzusetzen, um das Versicherungsgeschäftsmodell für eine Welt zu aktualisieren, die zunehmend von den Auswirkungen des Klimawandels heimgesucht wird. Versicherer auf der ganzen Welt waren gezwungen, sich mit einem steilen Anstieg der Entschädigungen bei Naturkatastrophen auseinanderzusetzen, mit Ereignissen, die von Europas schlimmster Dürre seit 500 Jahren in diesem Sommer bis zu verheerenden Überschwemmungen in Pakistan reichen.
Nach dem zerstörerischen Amoklauf des Hurrikans Ian in Florida und South Carolina im September und Oktober sagte das Risikomodellierungsunternehmen Verisk in seinen ersten Berichten, dass die Versicherungsunternehmen aufgrund des geschätzten Windes und der Sturmflut mit einem Schaden von bis zu 57 Milliarden US-Dollar rechnen würden und Binnenhochwasserschäden.
Durch die Kombination historischer Daten zu Schäden, die durch Taifune oder Überschwemmungen verursacht wurden, mit Vorhersagen über zukünftige Klimaveränderungen glaubt Okumura, dass Sompo beispielsweise das Ausmaß von Naturkatastrophen und wirtschaftlichen Verlusten abschätzen und Kunden Vorschläge zur Änderung der Gebäudestruktur machen kann, um Schäden zu mindern.