Der Experte fordert die Schaffung eines „Do-it-yourself-Zinsschutzes“, um Ihre Finanzen zu schützen, anstatt das, was Banken anbieten.
- Steigende Preise und der prognostizierte Zinsanstieg haben viele beunruhigt. Der Experte fordert Sie auf, jetzt durchzugehen, welche Produkte oder Dienstleistungen ausgetauscht oder weniger genutzt werden könnten.
- Der Generalsekretär der Verbraucherunion warnt davor, dass die Konditionen der von den Banken angebotenen Zinsobergrenzen überraschend kommen könnten.
- Die Gewerkschaft bevorzugt die sogenannte Zinssicherung, bei der monatlich Geld gespart wird.
– Das Wichtigste für den Verbraucher ist, herauszufinden, wofür sein eigenes Geld reicht. Ich würde behaupten, dass viele von uns das nicht wissen. Überraschenderweise können große Geldsummen irgendwohin fließen, so der Generalsekretär des Verbraucherverbandes Juha Beurling-Pomoell sagt.
Er rät denjenigen, die Angst vor steigenden Preisen haben, für ein paar Wochen eine Liste aller seiner Ausgaben zu erstellen. Dies ist problemlos möglich, zumindest wenn Sie den Einkauf hauptsächlich mit Karte bezahlen. Shop-Bonuskarten helfen auch bei Listeneinkäufen, selbst wenn Sie sie in bar tätigen. Beim Auschecken der Prepaid-Karte an der Kasse werden die Einkäufe fehlerfrei im Ladensystem protokolliert, wo sie dem Verbraucher zur Verfügung stehen.
Wenn Sie fast keine Karten verwenden, müssen Sie alle Quittungen für Einkäufe einige Wochen lang aufbewahren, um Ihre Ausgaben genau zu überprüfen, und Ihre Online-Banking-Kontoinformationen mindestens einen Monat lang überprüfen.
Erst wenn Sie genau wissen, wohin das Geld fließt, können Sie darüber nachdenken, wo Sie sparen würden.
Eine genaue Auflistung der Ausgaben mag lästig und mühsam erscheinen, ist aber laut Beurling-Pomoell die beste Vorbereitung auf einen möglichen starken Preisanstieg.
Schwerer Anstieg
Die Wohnkosten sind in der Regel der größte Ausgabenposten in der Wirtschaft. Wer in einer Mietwohnung lebt, kann durch einen Wohnungswechsel erhebliche Einsparungen erzielen. Ismo Pekkarinen / aop
Viele Verbraucher sind möglicherweise bereits in den letzten Monaten auf die anziehende Wirtschaftslage aufmerksam geworden, da die Inflation stark auf Rekordniveau gestiegen ist. Gleichzeitig sind die Preise vieler Gebrauchsgüter stark gestiegen. So kosten Kraftstoffe heute pro Liter fast einen Euro mehr als noch vor einem Jahr. Viele Lebensmittel sind zuletzt stark im Preis gestiegen, das Kaffeepaket beispielsweise muss heute etwa doppelt so viel berappen wie noch vor einem Jahr.
Die Lebensmittelpreise werden voraussichtlich schneller steigen. Pellervo Economic Research schätzt im März, dass die Lebensmittelpreise in diesem Jahr um etwa 11 Prozent steigen werden. Dies wäre deutlich schneller als die Gesamtinflation. Die Preise einzelner Produkte können um bis zu zehn Prozent steigen. Bei Milch-, Fleisch- und Getreideprodukten, aber auch bei verarbeiteten Lebensmitteln wird mit steigenden Preisen gerechnet.
Ein ähnlicher Anstieg war seit der Rezession 2008 nicht mehr zu beobachten, als die Lebensmittelpreise weltweit stark anstiegen.
Wirtschaftsminister Mika Lintilä (Mitte) erwartet im März in Yle Die Lebensmittelpreise werden noch stärker steigen. Laut Lintilä kann sich der Preis für einen Lebensmittelkorb sogar verdoppeln.
Neben dem Aufschwung der steigenden Inflation und der sinkenden Kaufkraft werden die Brieftaschen der Verbraucher weiterhin durch steigende Zinsen bedroht. Am Markt wird erwartet, dass die Zinssätze in einem Jahr auf bis zu 2 % steigen werden. Beispielsweise würde bei einer Hypothek über 200.000 Euro und einer Laufzeit von 20 Jahren eine Erhöhung der Zinsen um 2 % eine Erhöhung der monatlichen Kreditrate um knapp 200 Euro bedeuten.
„Keine Bange“
Selbst eine geringfügige Reduzierung der Autonutzung kann in Erwartung steigender Preise zu ausreichenden Einsparungen führen. Ismo Pekkarinen / aop
Beurling-Pomoell, der Verbraucherverband, sagt, wenn die Ausgaben der Wirtschaft sorgfältig ermittelt sind, kann man sehen, was man der Konkurrenz entgegensetzen könnte. Damit meint er nicht nur den vielen bekannten Vergleich eines Stromanbieters oder einer anderen Dienstleistung, sondern alles, was bezahlt wird.
– Zuerst überlegen wir, wo das meiste Geld hinfließt. Es kann sogar eine Wohnungsmiete von 1500 Euro sein. Nun ja, im Moment gibt es einen Mietermarkt, da kann man durch einen Wohnungswechsel ordentlich sparen, rät er und fordert Sie auf, darüber nachzudenken, ob Sie mit einer kleineren Wohnung auskommen könnten.
Der nächste große Kostenfaktor in vielen Haushalten ist das Auto. Beurling-Pomoell fordert, über eine Reduzierung des Einsatzes nachzudenken. Schon eine kleine Reduzierung der regelmäßigen Fahrten kann zu ausreichenden Einsparungen führen.
– Ich habe gehört, dass viele von denen, die während der Korona-Ära remote gearbeitet haben, dachten, sie würden zur Arbeit zurückkehren, sich aber jetzt entschieden haben, nicht zurückzukehren, um Reisekosten zu sparen. Natürlich ist Telearbeit nicht für jeden eine Option.
Beurling-Pomoell führt auch das Beispiel einer Person an, die sich wegen Kostensenkungen an den Verbraucherverband gewandt hatte und sagte, dass er aus finanzieller Disziplin eine starke Motivation erhalten habe, mit dem Rauchen aufzuhören. Zuvor war die Schließung nicht erfolgreich.
– Er sagte, dass er nicht aufhören wollte, Kaffee oder andere geliebte Menschen zu trinken, aber erkannte, dass er jetzt eine große Motivation hatte, mit dem Rauchen aufzuhören, damit er diese anderen Dinge nicht aufgeben musste.
Beurling-Pomoell betont, dass die Konsumwirtschaft ein Ganzes ist. Eine Preiserhöhung spielt keine Rolle, wenn Sie in der Lage sind, etwas anderes als den Preis dafür zu sparen.
– Das Endergebnis kann sein, dass Sie sich keine Sorgen machen müssen. Und vielleicht steigt sogar mit viel Glück die Gesundheit.
Die Zinsobergrenze mag überraschen
Neben Kostensenkungen und Bieterverfahren fragen sich laut Beurling-Pomoell nun viele, welche Assets verkauft werden könnten, wenn die eigenen Kosten um mehrere hundert Euro im Monat steigen. Der Verkauf unnötiger Waren kann das notwendige Extra zum Überleben bringen.
Viele, die gerade eine Hypothek abbezahlen oder gerade aufnehmen, denken jetzt auch fieberhaft darüber nach, Zinsobergrenzen zu kaufen, die von Banken verkauft werden, um den Kredit vor steigenden Zinsen zu schützen.
Beurling-Pomoell gibt an, dass die verschiedenen Zinsbegrenzungsprodukte aus dem Geschäft der Banken stammen, das darauf abzielt, einen Gewinn für die Banken zu erwirtschaften. Er betont, dass man sich vor dem Kauf eines Zinscaps sorgfältig über dessen Konditionen informieren sollte. Sie können beispielsweise erwähnen, dass während der Zinsobergrenze das Darlehen nicht ohne zusätzliche Kosten vollständig zurückgezahlt werden kann. Eine weitere überraschende Bedingung kann sein, dass der Zinssatz sofort auf die Obergrenze steigt. Die dritte unbekannte Bedingung ist, dass die Zinsobergrenze in der Regel nur für wenige Jahre oder eine andere begrenzte Zeit gilt.
– Banken bieten diesen Festzins an. Zinsdeckelung ist eigentlich ein falsches Wort. Das Problem ist, dass sie in der Praxis nichts Dauerhaftes sind. Viele sind auch enttäuscht, dass sie dafür sofort bezahlen müssen.
Beurling-Pomoell sagt, er habe gerade von einer Bank eine Antwort auf einen Fragebogen zum Zinsdeckel erhalten und er hätte die sogenannte Zinsobergrenze zahlen müssen ein Bußgeld, wenn er das gesamte Darlehen mitten in der Vertragslaufzeit zurückgezahlt hatte.
– Dies könnte beispielsweise der Fall sein, wenn ich ins Ausland ziehe und eine Wohnung verkaufe.
Die Rückzahlung auch einer großen Hypothek kann beispielsweise mit dem Erwerb einer Erbschaft plötzlich aktuell werden.
– In der Praxis sind sie in der Regel volkswirtschaftlich schädlicher. Es ist aber auch möglich, dass sie einen wirtschaftlichen Vorteil haben. Wenn eine solche Sicherheit für den Verbraucher sehr wichtig ist und bereit ist, dafür zu bezahlen, dann kann dies eine gute Lösung sein. Aber wenn Sie vorhaben, weiterhin von günstigen Zinsen zu profitieren, dann lassen Sie es. Wichtig ist, dass Sie vorsichtig sein und verstehen müssen, was Sie kaufen, wenn Sie eine Zinsobergrenze kaufen.
Meine Sicherheit funktioniert
Die dringende Empfehlung des Verbraucherverbandes für alle, die über den Preisanstieg besorgt sind, ist der Bau einer sog eigene Zinsobergrenze oder Zinsabsicherung.
– Spielen Sie so, dass Sie diese 2,5-Prozent-Zinsobergrenze nehmen und sogar senken, dass Sie 200 US-Dollar pro Monat zahlen. Diesen Betrag legt man dann auf einem Sparkonto an und zwar so, dass er nicht sofort verfügbar ist, also wie hinter einem Schloss, sagt Beurling-Pomoell.
Er betont, dass es am wichtigsten ist, einen klaren Plan zu erstellen. Die Menge muss auch nicht groß sein. Das Wichtigste ist, anzufangen.
– Und wenn die Zinsen nicht steigen, können Sie den Kredit rechtzeitig zurückzahlen.
Beurling-Pomoell, die sich Sorgen um steigende Preise macht, sagt, dass die Inflation nicht wirklich für alle gleich ist, sondern je nach Wohnort und Umzug sehr unterschiedlich sein kann.
– Wenn Sie hinter langen Strecken auf dem Land wohnen, viel Auto fahren, Tabak rauchen und Öl- oder Elektrodirektheizung haben, dann kann Ihre Inflation im Moment bis zu 14 Prozent betragen. Lebst du hingegen in einer Mietwohnung in der Stadt und reist überwiegend mit öffentlichen Verkehrsmitteln an, könne deine Inflation knapp über zwei Prozent betragen, nennt er ein Beispiel.
Beurling-Pomoell weist darauf hin, dass die Preise aller Produkte nicht gestiegen sind und dass beispielsweise der Preis für Geflügelfleisch nach den neuesten Zahlen gesunken ist.
– Der Hauptpunkt ist, darauf zu achten, wohin das eigene Geld fließt. Und die Grundregel lautet, darüber nachzudenken, was man ändern oder reduzieren könnte. Wer auf Kaffee nicht verzichten möchte, kann auf günstigeren Kaffee umsteigen.
Er sagt auch, wenn man sich die Dinge nicht mehr leisten kann, die einem das Leben erhalten, muss man mutig mit der Sozialarbeit verbunden sein. Eine schlechte Option ist es, sich Geld zu leihen und zum Beispiel teure Schnelltipps zu nehmen.