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Eine führende US-Aufsichtsbehörde hat die Behauptungen der Banken zurückgewiesen, dass strengere Kapitalregeln die Kreditkosten erhöhen würden, und sagte, die Kreditgeber könnten stattdessen jederzeit Dividenden und Rückkäufe kürzen.
Die Äußerungen von Michael Hsu, amtierender Direktor des Office of the Comptroller of the Currency, sind der jüngste Vorwurf an die Banken, die sich seit Monaten über die Pläne der Regulierungsbehörden für strengere Regeln im Rahmen des sogenannten Basel III-Endspielrahmens beschweren.
„Die Bankenbranche hat gesagt, dass die neuen Regeln allen Menschen in der Realwirtschaft schaden werden“, sagte Hsu der Financial Times. „Ich habe sie dazu ermutigt, eine Analyse darüber vorzulegen, wie Ihre Aktienrückkäufe und Dividendenpolitik in diesen verschiedenen Szenarien aussehen werden. Weil man mit dem Kapital eine Entscheidung treffen muss.“
Der größte Streit zwischen Banken und Aufsichtsbehörden in den USA seit Jahren dreht sich um die endgültige Umsetzung der vom Basler Ausschuss für Bankenaufsicht in der Schweiz ausgearbeiteten internationalen Mindestkapitalstandards.
Banken sind verpflichtet, über ein gewisses Maß an Kapital zu verfügen, um mögliche Verluste auffangen zu können. Die von den US-Regulierungsbehörden im Juli vorgelegten Vorschläge sehen vor, dass Banken für jeweils 100 US-Dollar risikogewichtete Aktiva ein zusätzliches Kapital von 2 US-Dollar vorhalten müssen.
Die Frage, was Banken mit überschüssigen Gewinnen machen – ob sie Dividenden zahlen und Aktien zurückkaufen oder sie zur Finanzierung von Geschäftsaktivitäten wie Kreditvergaben verwenden – ist einer der Brennpunkte zwischen Banken und Aufsichtsbehörden.
Jamie Dimon, Vorstandsvorsitzender von JPMorgan Chase, argumentierte letztes Jahr, dass die Vorschläge das Risiko bergen, US-Bankaktien uninvestierbar zu machen.
Die US-Aufsichtsbehörden führen das Scheitern der mittelständischen Kreditgeber Silicon Valley Bank, Signature Bank und First Republic im vergangenen Jahr als Beweis dafür an, dass strengere Kapitalanforderungen erforderlich sind.
Die US-Bankenlobby, die während der American-Football-Spiele dieser Saison Fernsehwerbung geschaltet hat, um ihren Widerstand zum Ausdruck zu bringen, ist der Ansicht, dass die vorgeschlagene Umsetzung der Endspielregeln von Basel III in den USA zu weit geht und dazu führen würde, dass Banken weniger und zu höheren Zinssätzen Kredite vergeben.
Hsu sagte, er habe keine Beweise für die Behauptung der Banken gesehen, dass die neuen Regeln die Kreditvergabe an Minderheiten oder Kleinunternehmer verteuern würden.
„Ich hoffe, dass die Leute diese Analyse einbezogen haben, denn wenn die Banken sagen, dass es der Realwirtschaft wirklich schadet, sie aber ihre Aktienrückkäufe erhöhen, würde ich vorschlagen, dass die Bank einige Fragen zu den Prioritäten stellt Grüße an diesen Kommentar“, sagte Hsu.
Die Kommentierungsfrist für den Basel-III-Endspielvorschlag der Regulierungsbehörden endete am 16. Januar. 235 Briefe gingen von Banklobbyisten, Gruppen, die Kreditnehmer vertreten, sowie verschiedenen Branchen und Einzelpersonen ein.
Unter den größten Kreditgebern des Landes war Wells Fargo der einzige, der einen eigenen Brief einreichte, in dem nichts über Aktienrückkäufe oder Dividenden stand.
Hsu sagte, die Aufsichtsbehörden würden die eingegangenen Kommentare abwägen, hätten jedoch keine Frist für die Umsetzung der Regel festgelegt, ob geändert oder nicht.