Sie sind in eine seniorengerechte Mietwohnung umgezogen und haben aus dem Verkauf Ihres Eigenheims noch ein kleines Kapital übrig. Damit wollen Sie in den kommenden Jahren Ihr Einkommen aufbessern. Um mehr als mit einem regulären Sparkonto zu verdienen, sollten Sie darüber nachdenken, einen Teil davon in sichere Anleihen zu investieren. Wohin kannst du gehen?
Bei sicheren Anleihen muss man vorsichtig sein. Sie haben sie in allen Formen und Größen. Anleihen von Unternehmen oder Immobiliengesellschaften sind überhaupt nicht sicher. Nur bei einer Staatsanleihe kann man davon ausgehen, dass der Emittent nicht pleitegeht. Doch auch Staatsanleihen sind mittlerweile oft defizitär, weil die Marktzinsen steigen. Wenn die Zinsen steigen, fallen die Kurse dieser Anleihen. Die Europäische Zentralbank erwägt eine weitere Zinserhöhung im Juli, um die Inflation einzudämmen.
Wenn Sie eine Garantie wünschen, ist es besser, mit dem Sparen zu beginnen. Alle EU-Länder garantieren Bank- und Sparguthaben bis zu 100.000 Euro. Diese Garantie gilt pro Kontoinhaber und pro Bank. Solange es sich um ein Euro-Konto handelt, muss man sich bei einer Bank aus dem Ausland kaum Sorgen machen. Wenn eine solche Bank in Konkurs geht, hilft die De Nederlandsche Bank bei der Kommunikation. Wenn die ausländische Bank mit Raisin verbunden ist, vermittelt diese Plattform, damit die Sparer ihr Geld zurückbekommen.
Über den Autor
Reinout van der Heijden ist Chefredakteur der Geldgids
Legen Sie das Geld auf eine Kaution. Diese Zinsen sind höher als bei einem regulären Sparkonto und Sie können sicher sein, dass die Zinsen gleich bleiben. Bei niederländischen Banken erhalten Sie zwischen 2 und 3 Prozent Zinsen, wenn dieser für mindestens ein Jahr fixiert ist. Bei einigen ausländischen Banken sind es 1 bis 1,5 Prozent mehr. Sie können verschiedene Laufzeiten wählen, aber länger als drei bis fünf Jahre bringen selten mehr. Lassen Sie die Einlagen zu unterschiedlichen Zeitpunkten freigeben, um Ihr Einkommen optimal aufzubessern.
Viele Anleger verfügen über einen defensiven oder neutralen Mischfonds, der auch Anleihen beinhaltet. Das würde ich im Moment nicht wählen, vor allem wenn man einen Teil des Geldes in den nächsten Jahren ausgeben möchte. Besser ist es, den Großteil davon in Spareinlagen und 25 bis 50 Prozent in einen globalen Aktienfonds zu investieren. Bei Einzahlungen fallen für Sie keine Kauf- und Verkaufskosten an. Der Aktienfonds bringt nur dann eine gute Rendite, wenn man ihn länger als fünf Jahre belässt.
Wenn Sie über viel Kapital verfügen, haben Sie einen weiteren Grund, sich für Einlagen anstelle von Investmentfonds zu entscheiden. Kapital über dem Freibetrag von 57.000 Euro (das Doppelte für Gesellschafter) wird mit einer festen Rendite von 6,17 Prozent auf Investitionen und 0,36 Prozent auf Ersparnisse besteuert. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie in Anleihen oder in Aktien investieren. Erst ab 2027 führt der Fiskus eine Kapitalsteuer ein, die sich an der tatsächlichen Rendite orientiert. Es dauert lange, weil die IKT-Systeme angepasst und erneuert werden. Damit der Steuerzahler nicht in Versuchung gerät, Fehler zu machen, füllt die Steuer- und Zollverwaltung die Daten vorab aus und prüft sie mithilfe einer Software.
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