Sparen macht keinen Spaß mehr. Schade, aber es bringt immer noch nicht viel. Ja, ein bisschen Ruhe. Aber die Kosten sind heutzutage hoch. Zeit, unsere Spargewohnheiten zu ändern.
Nur weil der Spaß weg ist, heißt das nicht, dass wir damit aufgehört haben. Die Niederländer sind immer noch Spar-Europameister. Im ersten Corona-Jahr haben wir alle 52 Milliarden Euro gehortet. Eine Rekordsumme! Wir können nicht anders. Sparen wurde uns von klein auf beigebracht. Ich auch.
Mit etwa 8 Jahren durfte ich bei der damaligen Postbank ein Sparkonto eröffnen. Das wollte ich unbedingt, denn dann bekam ich diese tolle Spardose Pennie geschenkt. Generationen wissen, wovon ich spreche.
Das Pennie-Sparschwein war Ende der 1980er-Jahre eine technische Meisterleistung. Sie legen Ihre Guldenmünzen hinein und sie werden automatisch für Sie in transparente Röhren sortiert, die Groschen, Viertel, Stuiver, Gulden und Reichstaler enthalten – vom kleinsten bis zum größten.
Als Ihr Sparschwein voll war, haben Sie Ihre vorsortierten Gulden auf Ihr Pennie-Konto eingezahlt, wo sie zu damals 6% zurückkamen. Sparen hat damals Spaß gemacht. Als Kind habe ich gerne gerechnet und mir ausgerechnet, dass ich mit meiner damaligen Sparquote um die 40 Jahre Millionär wäre. Komm schon, Guldenmillionär, aber ich hatte trotzdem einen Plan.
Ich bin jetzt 40. Dieser Plan ging aus mehreren Gründen nicht auf; die sinkende Sparquote ist eine davon. Kürzlich habe ich Maßnahmen ergriffen. Ich habe einen neuen Sparplan erstellt. So sieht es aus.
Ich stellte mir die Frage: Was will ich mit meinem Geld? Dies führte zu unterschiedlichen Antworten. Dinge, die zu ungefähr 3 verschiedenen Zeiten in der Zukunft passieren. Jeder Moment erfordert eine andere Art des Sparens oder Investierens:
Nahe Zukunft
Das ist Geld, das ich für die kommenden Jahre brauchen werde. Für ein Auto, eine Renovierung oder als Freiberufler, um das unternehmerische Risiko zu tragen. Dieses Geld liegt auf einem altmodischen Sparkonto mit 0,01 % Zinsen. Es besteht aus ungefähr dem 6-fachen meiner monatlichen Ausgaben, nicht mehr.
Mittelferne Zukunft
Das ist in 10 bis 20 Jahren. Die Kinder wachsen heran und ich möchte sie unterstützen können. Vielleicht arbeite ich weniger.
Wenn das Glas voll ist, zahle ich einen monatlichen Betrag auf ein Anlagekonto ein, wo Sie in Indizes investieren können. Ich investiere nicht in einzelne Unternehmen, sondern in den Markt als Ganzes. Über einen Zeitraum von 15 Jahren ist das Verlustrisiko gering. Aber nicht null.
Ferne Zukunft
Das ist über 25 Jahre von jetzt an. Meine Rente. Ich werde meinen Jahresplatz für die ferne Zukunft nutzen. Das ist der Höchstbetrag, den ich nach meiner Pensionierung steuerfreundlich zurücklegen kann. Zum Beispiel auf einem Rentenkonto.
So ein Sparplan wird für jeden etwas anders aussehen. Aber die Konstante ist, dass man verschiedene Horizonte betrachtet. Jeder Begriff hat ein anderes Risikoprofil. Langfristiges Investieren ist eine ausgezeichnete Alternative. Aber am Anfang steht immer die Frage: Was willst du mit deinem Geld?
Journalist Vincent Kouters macht Sparen und Investieren einfach. Hast du auch eine Frage an Vincent? Mail an [email protected]