Dieser Artikel ist der neueste Teil des FT’s Kampagne für Finanzkompetenz und Inklusion
Nach einem Jahr voller finanzieller Schocks und Budgetkürzungen im Jahr 2023 nehmen Sie sich möglicherweise vor, das neue Jahr mit einer neuen Geldpolitik zu beginnen. Aber welche einfachen Änderungen könnten mit dem geringsten Aufwand den größten finanziellen Ertrag bringen?
Die Podcast-Experten der FT Money Clinic geben unten vier Top-Tipps. Abonnieren Sie die Sendung für eine (kostenlose) wöchentliche Dosis persönlicher Finanzinspiration im kommenden Jahr.
1. Beherrschen Sie die Marmeladenglas-Methode
Sogar die Wohlhabenden müssen ihr Budget einhalten. Die Methode, Geld in Marmeladengläsern in verschiedene Töpfe aufzuteilen, ist so alt wie die Berge, aber sie ist effektiv. Es wurde außerdem ein digitales Update mit der Möglichkeit erhalten, separate „Töpfe“, „Gläser“ oder „Räume“ in Ihrem Online-Bankkonto zu erstellen und diesen am Zahltag automatisch separate Beträge zuzuordnen.
Der schwierige Teil besteht darin, ein System einzurichten, aber Twixtmas – die Zeit zwischen Weihnachten und Neujahr – ist der ideale Zeitpunkt, um im Voraus zu planen.
„Wenn Sie nur eines tun, kann die Einrichtung eines separaten Rechnungskontos für Ihre Finanzen von entscheidender Bedeutung sein“, sagt Sara Williams, eine erfahrene Schuldenberaterin, die das Konto leitet Schuldenkamel Blog und Instagram-Konto.
Nachdem Sie Ihre regelmäßigen monatlichen Zahlungen zusammengerechnet haben, richten Sie eine Lastschrift ein, um Ihren Anteil auf das Rechnungskonto zu überweisen (Paare mit unterschiedlichem Einkommen sollten möglicherweise über das fairste Verhältnis nachdenken). Halten Sie Ihre Fixkosten getrennt und es ist klar, wie viel Sie noch ausgeben, sparen oder investieren können.
„Ich stelle mir meine Ersparnisse gerne als in drei separaten Gläsern vor“, sagt Timi Merriman-Johnson, ein Finanzberater, besser bekannt im Internet als Herr Moneyjar. „Sie haben Ihren Notfallfonds auf einem leicht zugänglichen Sparkonto; ein separates Konto für Dinge, die Sie innerhalb von ein oder zwei Jahren tun möchten, wie Urlaub oder ein großes Lebensereignis, und alles, was darüber hinausgeht, kann langfristig an der Börse investiert werden.“
Williams empfiehlt außerdem die Einrichtung von „Sinking Funds“, um monatlich Geld für jährliche Ausgaben wie die Erneuerung von Versicherungspolicen, Steuerrechnungen oder sogar das nächste Weihnachtsfest beiseite zu legen – Auszahlungen, die sonst ein großes Problem darstellen könnten.
Wenn Ihre Hypothekenfixierung im Jahr 2024 ausläuft, beginnen Sie bis zu neun Monate im Voraus mit der Suche nach einem neuen Vertrag. Benutze ein Online-Hypothekenrechner Um einen Eindruck davon zu bekommen, wie sich Ihre monatlichen Zahlungen erhöhen könnten, empfiehlt Merriman-Johnson, frühzeitig mit einem Hypothekenmakler zu sprechen.
Die Finanzmärkte gehen davon aus, dass die Zinssätze im Jahr 2024 sinken werden, was den Kreditnehmern eine Atempause verschafft – aber sichern Sie sich die besten Angebote für Sparkonten, solange Sie können.
2. Konzentrieren Sie sich auf das Wichtigste, in das Sie investieren möchten
Denken Sie über den Aktienmarkt hinaus – Ihre wichtigste Investition im kommenden Jahr könnten Sie selbst sein.
„Es gibt nur eine begrenzte Menge, die wir einsparen können“, sagt Bola Sol, ein Finanzberater und Content-Ersteller. „Jetzt geht es darum, wie wir mehr Geld verdienen, die Fähigkeiten, die wir derzeit haben, optimal nutzen oder neue Fähigkeiten erlernen können.“
Für jüngere Gruppen seien die Vorteile größer, sagt sie. „Ich achte genau darauf, was künstliche Intelligenz für uns Millennials und die Generation Z bedeutet und wie wir uns weiterbilden müssen. Wir dürfen nicht zurückbleiben.“
Merriman-Johnson sagt, dass eine Investition in sich selbst darin bestehen könnte, einen Kurs abzuschließen, eine Qualifikation zu erwerben, öffentliches Reden auszuprobieren, Programmieren zu lernen oder sogar eine Sprache zu lernen. Er stellt fest: „Sie könnten nur eine Fähigkeit davon entfernt sein, Ihr Einkommen zu verdoppeln.
„Sobald Sie Ihre Erwerbsfähigkeit erhöht haben, die Ihnen dann für den Rest Ihres Lebens erhalten bleibt, können Sie mehr von diesem Geld in Finanzanlagen, Ihre Rente usw. investieren.“
3. Bereiten Sie sich auf den politischen Wandel vor
Das nächste Jahr verspricht auf beiden Seiten des Atlantiks einen großen politischen Moment, aber was könnte das für Ihr Geld bedeuten? Manifest-Versprechungen werden wahrscheinlich ältere Wähler begünstigen, doch Experten fordern die unter 30-Jährigen dazu auf, sich politisch zu engagieren und sich für Veränderungen einzusetzen.
„Wenn Sie Änderungen an den Regeln im Zusammenhang mit der Miete, im Zusammenhang mit der Lifetime Isa oder im Zusammenhang mit Ihrem Karrierefortschritt sehen möchten, dann achten Sie sehr genau auf die Parteien und Einzelpersonen, die diese Dinge versprechen, und stimmen Sie für sie. “, sagt Merriman-Johnson.
Auch wenn es für Anleger zu einem Regierungswechsel kommen könnte, sollten sie sich weiterhin auf die Langfristigkeit konzentrieren. „Eine gute Anlagestrategie sollte sich nie ändern, egal aus welcher Richtung der Wind weht“, sagt Damian Jordan, Star des YouTube-Kanals Damian Talks Money.
„Ich bin ein globaler Indexfondsinvestor, und das bedeutet nur, dass ich davon überzeugt bin, dass sich die Welt weiterdrehen wird. Also werde ich das weiterhin jeden Monat tun, bis ich das Geld brauche, was für mich erst in etwa 30 Jahren der Fall sein wird. Was auch immer passiert, ich bleibe einfach konsequent.“
4. Wenden Sie die „Sandwich-Theorie“ auf schwierige Finanzentscheidungen an
Angesichts des großen Drucks auf die Budgets im kommenden Jahr ist es laut Sol von entscheidender Bedeutung, sich selbst finanzielle Grenzen zu setzen. „Vier meiner Freunde heiraten im Jahr 2024 und drei davon sind im Ausland, daher muss ich viel sorgfältig planen“, sagt sie.
Bei diesem und anderen Dilemmas kann der Schutz Ihres Budgets durchaus bedeuten, dass Sie „Nein“ sagen müssen. Merriman-Johnson sagt, die „Sandwich-Theorie“ könnte helfen.
„Wenn Sie zu jemandem einfach Nein sagen, wird er wahrscheinlich widersprechen. Schieben Sie also die schlechten Nachrichten zwischen zwei weitere positive Nachrichten. Beginnen Sie damit, etwas Positives zu sagen: „Vielen Dank, dass Sie mich zu Ihrer Hochzeit oder Ihrem Junggesellenabschied eingeladen haben.“ Fügen Sie dann das Nein ein – „Es tut mir leid, dass ich es nicht schaffe“ – und runden Sie es mit einer positiven Aussage ab: „Aber ich würde Sie gerne einholen.“ Dies ist eine weitaus angenehmere Art, ein Nein zu erhalten.“
Angesichts der steigenden Kosten für Hochzeiten weist Jordan darauf hin, dass Paare tatsächlich erleichtert sein könnten, wenn Sie eine Einladung höflich ablehnen: „Sie denken, dass sie beleidigt sein werden, wenn Sie nicht kommen, aber sie könnten denken, dass sie es sein werden.“ beleidigt, wenn wir sie nicht einladen.“
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