Verbieten Sie die Inanspruchnahme einer erhöhten Selbstbeteiligung in der Krankenversicherung

Das Spiel ist wieder auf dem Vormarsch. Der Krankenversicherer DSW hat die Prämie für 2024 festgelegt, unsere Wettbewerber werden bald nachziehen. Und wie jedes Jahr heißt es in allen Zeitungen: „Pflege wird unbezahlbar!“ Der Nationalkuchen wird von der alternden Bevölkerung verzehrt!‘ Es handelt sich jedoch um Demagogie.

Wir müssen uns darüber im Klaren sein, dass insbesondere das Gesundheitswesen dem Baumolschen Gesetz unterliegt: Die Löhne in diesem Sektor wachsen schneller als die Produktivität und daher steigen die Kosten weiter. Aber das muss sicherlich nicht zu einem Weltuntergangsszenario führen. Denn es gibt sowohl niedrig hängende als auch höher hängende Früchte, um unsere Gesundheitsversorgung ausgezeichnet und erschwinglich zu halten.

„Vernünftige Pflege“

Die höher hängende Frucht ist eine radikale Wahl für „vernünftige Pflege“ als Kriterium für die versicherte Pflege. Es gibt überzeugende Berichte, die zeigen, dass etwa die Hälfte des aktuellen Gesundheitsbudgets in ineffektiver und daher unnötiger Pflege und Bürokratie „verpufft“. In dieser Hinsicht gibt es eine klare Linie aus dem Bericht der Dekker-Kommission „Bereitschaft für Veränderungen“ (1987) durch mindestens vier ähnliche Gutachten zur jüngsten Bewertung des Rechnungshofs „Sorgfalt gesichert“ (2020).

Auch die Gehälter der Fachärzte sollen endlich vereinheitlicht werden. Schließlich werden diese Einkünfte im Wesentlichen aus öffentlichen Mitteln bestritten. Warum ist es gerechtfertigt, dass viele Spezialisten nicht an den Top Income Standards Act gebunden sind? Auf makroökonomischer Ebene wird es verhältnismäßig weniger einbringen, aber im Hinblick auf das Gerechtigkeitsempfinden wird es viel einbringen. Darüber hinaus müssen wir das System abschaffen, dass das Einkommen umso höher ist, je mehr Behandlungen in einem Krankenhaus durchgeführt werden.

Das neue Kabinett muss das oben Genannte zu einer Priorität machen. Nicht um Kürzungen vorzunehmen, sondern um mit diesem sozialverträglichen Makrobudget die Arbeitsbelastung zu reduzieren, die Gehälter von Pflegekräften zu erhöhen, Wartelisten zu verkürzen und Pufferkapazitäten für Situationen wie die Corona-Pandemie aufzubauen.

Die tiefhängenden Früchte sind Ende nächsten Jahres möglich geerntet werden, indem ein direkter Fehler in der Krankenversicherung korrigiert wird: die Möglichkeit einer erhöhten Selbstbeteiligung. Diese Option untergräbt nämlich ein kollektives Interesse Solidarität. Gesunde Menschen entscheiden sich offenbar massenhaft für einen erhöhten Selbstbehalt. Eine einfache Rechnung mit Hilfe von Vergleichsportalen: So lassen sich schnell ein paar Hundert Prämien-Euro pro Jahr einsparen. Und makroökonomisch, so viele Millionen.

Perverser Anreiz

Für den Gesundheitshaushalt gilt ein ehernes Gesetz: Was der eine weniger beisteuert, muss der andere mehr beisteuern. Gesunde Menschen (häufig besser ausgebildet, mit einem höheren Einkommen) sind „versucht“, weniger beizutragen. Dieses individuelle Kalkül ist ein zwar legaler, aber nicht minder perverser Anreiz zu unsolidarischem Verhalten. Doppelter Vorteil: Sie sind gesund (keine Verdienste) und zahlen auch weniger Prämie (während Sie diese besser bezahlen können).

Weniger gesunde Menschen („Pech“, aber meist mit geringerem Einkommen) müssen die volle Prämienbelastung inklusive Selbstbehalt hinnehmen. Schließlich wird es immer aufgegessen. Darüber hinaus müssen wir uns darüber im Klaren sein, dass die Höhe des Selbstbehalts für das Mindesteinkommen einen viel größeren Prozentsatz ihres verfügbaren Einkommens ausmacht als für durchschnittliche und höhere Einkommen.

Und noch etwas: Die Taktiker sind klug genug, den erhöhten Selbstbehalt nicht in Anspruch zu nehmen, wenn sie im kommenden Jahr mit höheren Gesundheitskosten rechnen. Legal, aber ebenso fragwürdig wie Steuervermeidung, weil sie der Intention solcher Regelungen widerspricht. Es gibt sogar einen Superlativ. Es ist keine Ausnahme, dass Menschen ihre Zahnprobleme „aufsparen“ und nur für das Jahr der Behandlung eine Zusatzversicherung abschließen. Legal, aber abscheulich. Ist es eine Rache für die unnachahmliche Entscheidung, dafür zu sorgen, dass der Grundversicherungsschutz erst im Rachen und nicht im Mund beginnt?

Stärkste Schultern

Die Grundversicherung wäre daher nachhaltiger, aber vor allem sozialverträglicher, wenn die Möglichkeit einer erhöhten Franchise gesetzlich verboten wäre. Die stärksten Schultern… erinnerst du dich? Sowohl im wörtlichen als auch im übertragenen Sinne.

Wir müssen die Krankenversicherung beim Deichbau berücksichtigen: Jeder Niederländer zahlt – unabhängig von möglichen Überschwemmungen – gerecht und damit entsprechend seiner Zahlungsfähigkeit. Und zwar: einkommensabhängige Krankenkassenprämie. Ist die Gesundheitsversorgung nicht ein ebenso wichtiges gesellschaftliches Interesse?

Und schließlich soll das alljährliche Musikstuhlspiel in der Krankenversicherung eingedämmt werden. Dieser euroverzehrende Zirkus – Werbekosten, Provisionszahlungen an Vergleichsseiten – bringt im Gesundheitswesen nie Gewinne.