Der Zusammenbruch der Silicon Valley Bank hat Start-ups dazu veranlasst, Notkredite zu finden und Mitarbeiter zu bezahlen, da die Gründer befürchten, persönlich für nicht gezahlte Löhne haftbar gemacht zu werden.
Die Schließung der Bank am Freitag hat Kundeneinlagen gesperrt, von denen die überwiegende Mehrheit nicht versichert ist, und Start-ups mit Mitteln zur Deckung des Grundbetriebs ausgehungert.
„Wir hatten Unternehmen, die ein RIF durchführten [reduction in force], und sagte ‚Du arbeitest hier am Montag nicht‘. Sie stellen sie vielleicht zurück, aber wenn es drei bis sechs Monate dauert, bis Sie Ihre Einzahlungen erhalten, müssen sie jetzt handeln“, sagte Matt Cohen, Gründer des Early-Stage-Venture-Fonds Ripple Ventures.
Unter anderem wegen eines kalifornischen Gesetzes, nach dem einzelne Führungskräfte für ausstehende Löhne persönlich haftbar gemacht werden können, wollen Gründer laut Rechtsexperten schnell handeln.
„Wenn Sie ein Vorstandsmitglied sind und das Unternehmen am Montag nicht in der Lage ist, die Gehaltsabrechnung zu machen, und die kalifornischen Gesetze die Direktoren persönlich für das Gehalt haftbar machen, was ist, wenn Sie keine Gehaltsabrechnung machen können“, sagte ein leitender Anwalt bei Silicon Tal Firma.
Die Aussicht, persönlich am Haken für die Lohnkosten der Mitarbeiter zu stehen, habe die Köpfe der Gründer konzentriert, fügte er hinzu.
Da Start-ups immer dringender Bargeld benötigen und keine Optionen mehr haben, haben Kreditgeber damit begonnen, kurzfristige Finanzierungsvereinbarungen anzupreisen, mit denen sie etwas Zeit gewinnen könnten.
Brex, ein Fintech, das Start-ups Cash-Management-Konten zur Verfügung stellt, kündigte am späten Freitag an, Notfall-Überbrückungskredite anzubieten. Seitdem hat das Unternehmen nach eigenen Angaben mehr als 1 Milliarde Dollar an Kreditanfragen erhalten. Brex hat die Bedingungen seiner Kredite nicht im Detail angegeben.
Die Kreditgeber wenden sich auch direkt an Risikokapitalgeber und ihre Portfoliounternehmen. 507 Capital, das sich selbst als Anbieter von „Finanzlösungen“ bezeichnet. . . in ungewöhnlichen Situationen“, kontaktierte Investoren am Wochenende.
„Wenn eines Ihrer Unternehmen aufgrund seines SVB-Engagements Überbrückungskapital benötigt, zögern Sie bitte nicht, uns zu kontaktieren. Wir haben im Allgemeinen darüber nachgedacht, 30-50 % Vorschüsse zu gesunden Zinssätzen anzubieten, ohne Eigenkapital im Geschäft des Start-ups“, hieß es.
Der Zusammenbruch der SVB hat die Bedeutung der Bank für das tägliche Funktionieren von Start-ups im Silicon Valley schmerzlich offengelegt.
Die Rolle von SVB im Tech-Ökosystem ist so groß, dass einige Unternehmen, die noch nie ein Konto eröffnet haben, feststellen, dass sie Gelder auf der Bank haben, weil die Unternehmen, die ihre Gehaltsabrechnung verwalten, Zahlungen über den Kreditgeber abgewickelt haben.
Rippling, ein Gehaltsabrechnungsunternehmen, schickte Kunden, die nächste Woche Gehaltsabrechnungen vornehmen sollten, eine E-Mail mit den Worten: „Ihr Konto wurde bereits mit dieser Zahlung von einem SVB-Konto abgebucht. Diese Gelder stehen derzeit unter der Kontrolle der Federal Deposit Insurance Corporation.“
Ein Start-up-Chef, dessen Gelder nicht in die SVB gesteckt wurden, ist dankbar, das Handgemenge von der Seitenlinie aus zu beobachten.
Sebastian Leape, Geschäftsführer des von der Universität Oxford unterstützten Unternehmens Natcap, reichte diese Woche Dokumente zur Eröffnung eines Kontos bei SVB UK ein, aber die Bank bearbeitete den Papierkram nur langsam.
„Ich kann nicht fassen, wie viel Glück wir haben“, sagte er. Das Unternehmen hatte geplant, sein gesamtes Kapital bei der SVB zu hinterlegen. „Das Spiel wäre vorbei gewesen.“