Der Autor ist Vorsitzender und CEO von Nasdaq
Die jüngsten Durchbrüche in der künstlichen Intelligenz werden zu Recht als ein bahnbrechender Wandel in unserer Technologiewirtschaft angesehen. In der Finanzwelt konzentrierten sich viele Reaktionen auf die Risiken, die dieser rasche Wandel mit sich bringt.
Es wurden zu Recht Bedenken hinsichtlich der Fähigkeit der Regulierungsbehörden zur Überwachung von KI-Operationen, der Marktkonzentrationsrisiken aufgrund der geringen Anzahl von Dienstanbietern und der digitalen Herdenbildung geäußert, bei der sich alle Computer gleich verhalten, was die Marktschwankungen verstärkt.
Während Aufrufe zu Vorsicht und proaktiver Regulierung angebracht sind, sind die Aufrufe zu Dringlichkeit und Optimismus ebenso angebracht, da wir die Industrien in die Lage versetzen, das Potenzial der KI-Fortschritte auszuschöpfen.
Dies beginnt mit der Erkenntnis, dass nicht alle KI gleich sind. Ja, die Leistungsfähigkeit der generativen KI, die die Erstellung von Bildern und Texten aus Eingabeaufforderungen ermöglicht, hat die Fantasie der Welt beflügelt. Aber KI wird in unseren Märkten bereits seit vielen Jahren eingesetzt.
Nasdaq nutzt KI zur vorausschauenden Marktpflege – um Störungen zu verhindern, bevor sie auftreten – und wir integrieren KI in verschiedenen Phasen unserer Geschäftstätigkeit. Dies ist besonders wichtig für unsere Softwareabteilung zur Bekämpfung von Finanzkriminalität. In der Finanzwelt ist die Fähigkeit von KI, Finanzkriminalität aufzudecken, abzuschrecken und zu stoppen, vielleicht der überzeugendste Anwendungsfall der Technologie.
Finanzkriminalität ist ein bedeutender – und florierender – globaler Wirtschaftszweig. Schätzungen von LexisNexis zufolge geben Banken jährlich fast 275 Milliarden US-Dollar für die Bekämpfung von Finanzkriminalität aus. Dennoch deuten UN-Studien darauf hin, dass derzeit weniger als 1 Prozent der rund 4 Billionen US-Dollar an illegalen Geldern, die im gesamten Finanzsystem im Umlauf sind, von den Strafverfolgungsbehörden abgefangen werden.
Ein Grund für diese Diskrepanz sind die restriktiven Auswirkungen von Vorschriften, die die Nutzung von Daten und fortschrittlicher Technologie durch Banken einschränken.
Vereinfacht ausgedrückt handelt es sich bei Finanzkriminalität um ein Datenproblem. Kriminelle tätigen ihre Bankgeschäfte nicht nur bei einer einzigen Bank. Sie nutzen das gesamte Finanzökosystem aus, um einer Entdeckung zu entgehen. Die zunehmende Vernetzung des Finanzsystems und die Entstehung neuer Zahlungssysteme tragen dazu bei, dass Kriminelle effektiver werden.
Daher sind im Bereich der Kriminalitätsbekämpfung die Qualität und Tiefe unserer Datensätze in Kombination mit dem Einsatz modernster Analysetechnologien die entscheidenden Erfolgsfaktoren bei der Kriminalitätsbekämpfung.
In der Nasdaq-Abteilung zur Bekämpfung von Finanzkriminalität haben wir Data Lakes aufgebaut, die normalisierte und anonymisierte Transaktionsdaten von mehr als 2.400 Banken zusammenführen. Dieser Datenansatz des Konsortiums hat in Kombination mit fortschrittlichen KI-Algorithmen unsere Fähigkeit, verdächtige Transaktionsmuster zu erkennen, verbessert.
Dennoch wird von den Banken erwartet, dass sie für jedes von ihnen verwendete Modell, auch für die Kriminalitätsbekämpfung, eine durchgängige Erklärbarkeit bieten, was die Auswirkungen erheblich schmälert.
Nach Jahren der Bekämpfung von Marktmanipulation und Finanzkriminalität stechen zwei Wahrheiten hervor: Kriminelle halten sich nicht an Gesetze oder Vorschriften und nutzen technologische Innovationen in großem Umfang und mit hoher Geschwindigkeit, um der Entdeckung immer einen Schritt voraus zu sein. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, dass wir mit den Regulierungsbehörden einen gemeinsamen Nenner finden, um Lösungen für dieses heimtückische Problem zu finden.
Das beginnt mit einem verantwortungsvollen Datenaustausch. In den USA dürfen Banken Informationen zum Zwecke der Kriminalitätsbekämpfung weitergeben. Wenn es Finanzinstituten in Europa, Kanada und anderen Regionen ermöglicht würde, Daten sowohl innerhalb als auch außerhalb ihrer eigenen Netzwerke auszutauschen, würde dies unsere Fähigkeit, kriminelle Aktivitäten zu identifizieren, erheblich verbessern. Es gibt bewährte Modelle, die den Datenaustausch ermöglichen und gleichzeitig die Rechte des Einzelnen auf Privatsphäre schützen. Diese können – und sollten – in großem Maßstab repliziert werden.
Die zweite Notwendigkeit besteht darin, dass die Regulierungsbehörden es der Branche ermöglichen, die neuesten Möglichkeiten in den Bereichen Cloud, KI und maschinelles Lernen zu nutzen, damit wir besser auf neue Bedrohungen reagieren, die Effektivität steigern und die Effizienz verbessern können.
Und schließlich besteht die Möglichkeit, die Zusammenarbeit zu verbessern. Kriminelle Unternehmen sind eng miteinander verbunden, und das Finanzsystem muss dies widerspiegeln, indem es die Zusammenarbeit zwischen dem privaten Sektor, der Regierung und den Strafverfolgungsbehörden stärkt. Eine entscheidende Änderung wäre der Einsatz von „Rückkopplungsschleifen“: Kommunikation von Strafverfolgungsbehörden an Banken, um zu bestätigen, ob die gemeldeten Aktivitäten als kriminell eingestuft wurden oder nicht. Dies erfordert nur geringe Investitionen, ermöglicht es den Banken jedoch, ihre Algorithmen auf der Grundlage realer Ergebnisse zu verfeinern.
Der Kampf gegen Finanzkriminalität ist ohnehin schon komplex genug. Ich fordere die Regulierungsbehörden dringend dazu auf, die Komplexität zu verringern und nicht zu erhöhen. Lassen Sie uns die nächste Innovationswelle nutzen, um die Integrität des Finanzsystems zu stärken, mit der Technologie auf unserer Seite.