Werkzeuge der künstlichen Intelligenz seien „reif“, den Privatbankensektor zu revolutionieren, sagte Amnon Shashua, während seine neue digitale Bank One Zero sich darauf vorbereitet, ihre Aktivitäten außerhalb Israels auszuweiten.
Shashua gründete letztes Jahr One Zero – zu dessen Investoren die Schweizer Privatbank Julius Bär, die US-Private-Equity-Gruppe Cerberus und das chinesische Unternehmen Tencent gehören – als erste neue israelische Bank seit mehr als 40 Jahren und plant, eine Lizenz zu beantragen Italien bis Ende des Jahres.
Das Unternehmen ist eines von mehreren Projekten zum Einsatz von KI, die von dem 63-jährigen Informatiker ins Leben gerufen wurden, der die autonome Fahrgruppe Mobileye mitbegründet hat und noch immer leitet, und ist der Erfolg einer neuen Welle generativer KI-Produkte, wie z wie ChatGPT von OpenAI und Bard von Google, hat ein rasantes Interesse der Anleger an diesem Sektor ausgelöst.
Shashua sagte, der Einsatz von KI-Technologien wie großen Sprachmodellen im Private Banking würde die Effizienz von Kundenbetreuern radikal steigern und es ermöglichen, Dienstleistungen, die bisher nur den sehr Reichen zugänglich waren, einer viel breiteren Auswahl an Kunden anzubieten.
„Das ist eine echte Umwälzung in der Welt des Bankwesens“, sagte er in einem Interview mit der Financial Times. „Und das kann man nur in einer Neobank machen, weil man nicht über die alten Kernsysteme verfügt.“
Die Kundenbetreuer der Schweizer Privatbanken, die die weltweite Vermögensverwaltungsbranche dominieren, betreuen typischerweise jeweils etwa 100 bis 200 vermögende Kunden.
Das israelische Unternehmen von One Zero – das seit seiner Gründung im letzten Sommer 60.000 Kundenkonten gewonnen hat – hat 1.000 Kunden pro Kundenbetreuer und plant, bis Ende des Jahres 2.000 zu erreichen.
Aber Shashua sagte, dass das längerfristige Ziel des Unternehmens ein Verhältnis von 1:10.000 sei, was One Zero in die Lage versetzen würde, Dienstleistungen, die bisher nur sehr wohlhabenden Kunden zugänglich waren, wie beispielsweise maßgeschneiderte Finanzberatung, einem breiteren Markt anzubieten.
„Der Plan besteht darin, die erste reine paneuropäische digitale Privatbank für die wohlhabende Masse zu sein“, sagte er und bezog sich dabei auf Kunden, die laut One Zero über ein verfügbares Vermögen zwischen 50.000 und 500.000 US-Dollar verfügen.
One Zero – das in seiner letzten Finanzierungsrunde im Februar 250 Millionen US-Dollar eingesammelt hat und einen Wert von 385 Millionen US-Dollar hatte – nutzt KI, um die Portfolios seiner Kunden zu analysieren und den Bankern, die mit ihnen zu tun haben, Ratschläge zum Weitergeben zu geben.
Aber Shashua sagte, er erwarte, dass die größten Skalierbarkeitsgewinne durch den Einsatz generativer KI – der leistungsstarken Technologie, die hinter Diensten wie ChatGPT steckt – erzielt werden, um dem Chatbot von One Zero die Bearbeitung anspruchsvoller Kundenanfragen zu ermöglichen und Bankern Zeit für andere Aufgaben zu geben.
„Wenn die Leute keine Antworten bekommen, haben sie das Gefühl, nicht bedient zu werden, also muss man das entweder durch menschliche Banker oder durch Automatisierung regeln“, sagte er. „Der Aufstieg der Sprachmodelle. . . ist reif, diese Automatisierung zu schaffen.“
Viele Banken nutzen bereits Chatbots für den Umgang mit Kunden, doch die Bandbreite an Fragen, die sie beantworten können, wird durch die Tatsache eingeschränkt, dass sie im Allgemeinen dadurch funktionieren, dass sie den Kunden die Möglichkeit bieten, aus einem vorab festgelegten Satz von Fragen auszuwählen, anstatt auf Freitext zu antworten.
Nizan Geslevich Packin, Professor für Wirtschaftsrecht an der City University of New York, sagte, generative KI habe das Potenzial, die Effizienz zu verbessern, mit der Banken bestimmte Dienstleistungen erbringen könnten.
Sie fügte jedoch hinzu, dass die Anwendung auf persönliche Finanzdaten eine Reihe von Herausforderungen mit sich bringe, die sich auf die Voreingenommenheit und die Tendenz der Technologie zur „Halluzination“ – wenn KI selbstbewusst ungenaue Antworten gibt – sowie auf Probleme im Zusammenhang mit der Einwilligung der Kunden in die Verwendung ihrer Informationen beziehen. „Wir stecken noch in den Kinderschuhen und versuchen zu verstehen, was das bedeutet“, sagte sie.
Gal Bar Dea, Vorstandsvorsitzender von One Zero, sagte, der Umgang mit Halluzinationen und Datenschutzproblemen seien die beiden größten Herausforderungen, mit denen die Bank bei der Entwicklung ihres generativen KI-Chatbots konfrontiert war, und außerdem sicherzustellen, dass er keine Fragen beantwortete – wie zum Beispiel Anfragen zu Börsentipps. dass es nicht erlaubt sei. Er sagte jedoch, dass es bereits intern getestet werde und dass die Bank beabsichtige, es „in den kommenden Monaten“ für Kunden einzuführen.
Seit seinem Mathematik- und Informatikstudium an der Universität Tel Aviv hat Shashua Unternehmen gegründet, die KI in Bereichen von der Robotik bis zum Erlernen natürlicher Sprachen einsetzen. Sein größter Erfolg war jedoch Mobileye, das Intel 2017 im Rahmen des größten Deals in der israelischen Geschichte kaufte, bevor es letztes Jahr an die Börse ging.
Auf die Frage, ob er den Verkauf von One Zero in Betracht ziehen würde, sagte Shashua, es sei „zu früh, um über Fusionen und Übernahmen zu sprechen“. Aber er war unverbindlich, was die Zukunft anging. „Mein Interesse gilt der Technologie“, sagte er. „Sobald die Technologie fertig ist, bin ich kein Banker mehr.“