Die Zinsen für Kredite steigen weiter. Im vergangenen Monat war auffällig, dass der Hypothekenzins im Dezember 2022 die 3-Prozent-Grenze durchbrochen hatte. Im Januar 2023 machte dieser Wert einen weiteren Sprung und erreichte einen Durchschnittswert von 3,53 Prozent mit einem Anstieg von 0,52 % (von 3,01 % im Dezember). Auch für Unternehmen gibt es einen Anstieg, wenn auch weniger ausgeprägt und in der Größenordnung von 0,15 %: von 3,55 % auf 3,7 %. Der durchschnittliche Zinsanstieg, der offensichtlich den Aufwärtskorrekturen der EZB folgt, betrug im Januar von 3,2 auf 3,51 Prozent. Dies geht aus dem heute, Dienstag, 14. Februar, veröffentlichten monatlichen ABI-Bulletin hervor.
Die Kredite an Haushalte sind gestiegen, fest für Unternehmen
Auch im vergangenen Monat stiegen die Kredite an Unternehmen und Haushalte im Vergleich zum Vorjahr um +1,3 %, wie die Bank von Italien in den letzten Tagen bereits hervorgehoben hat. Die Abi-Analyse zeigt, dass die Geschäftskredite im Dezember 2022 auf Jahresbasis unverändert blieben, während jene für Haushalte um 3,3 Prozent anstiegen.
Notleidende Kredite (netto) gegenüber Dezember um 2 Milliarden gesunken
Steigen die Kreditkosten, bleibt die Höhe der bereits vergebenen notleidenden Kredite unter Kontrolle. Dem Bulletin zufolge beliefen sich die notleidenden Kredite netto (d. h. abzüglich der von den Banken bereits aus eigenen Mitteln gebildeten Abschreibungen und Rückstellungen) im Dezember 2022 auf 14,2 Milliarden Euro, rund 2 Milliarden weniger als im Vormonat (-12 , 4 %) und rund 1 Milliarde Euro weniger als im Dezember 2021. Das Verhältnis der notleidenden Kredite (netto) zu den gesamten Krediten betrug im Dezember 2022 0,81 % im Vergleich zu 0,87 % im Dezember 2021 (4,89 % im November 2015).
Sinkende Einlagen: minus 19 Milliarden auf Jahresbasis
Ein weiteres interessantes Phänomen ist der Rückgang der Einlagen, die seit Anfang 2020 weiter zugenommen hatten. Im vergangenen Oktober setzte eine leichte Trendwende ein (-0,1 % auf Jahresbasis), die sich stattdessen im Januar mit einem Rückgang um 1 Prozent konsolidierte : Die Einlagen gingen im Januar um 18,7 Milliarden Euro im Vergleich zum Vorjahr zurück. «Der Rückgang der Einlagen ist hauptsächlich auf Unternehmen zurückzuführen, die zwischen Dezember 2019 und Juli 2022 einen Einlagenzuwachs von über 130 Milliarden Euro verzeichneten, während es sich um indirekte Einlagen handelt», erklärt das Bulletin. Auf der anderen Seite nehmen die Anlagen in Wertpapieren bei Banken (sowohl verwaltet als auch direkt von Kunden gehalten) zu, mit einem Anstieg von etwa 132 Milliarden zwischen Dezember 2021 und Dezember 2022, wovon 64,5 Milliarden auf private Haushalte und 14,5 Milliarden auf Unternehmen entfallen und der Rest an andere Sektoren (Finanzunternehmen, Versicherungsunternehmen, öffentliche Verwaltung).