Eine Dating-App mit Kredit-Scores: Was gibt es nicht zu lieben?

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Roula Khalaf, Herausgeberin der FT, wählt in diesem wöchentlichen Newsletter ihre Lieblingsgeschichten aus.

Dieser Artikel ist der neueste Teil des FT’s Kampagne für Finanzkompetenz und Inklusion

Wenn Sie auf der Suche nach einem Date sind, wie hoch wäre Ihre Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit? Sofern Sie nicht den nicht ratsamen Schritt unternehmen, dieser Person etwas Geld zu leihen, handelt es sich um eine ziemlich willkürliche Frage. Aber in der Welt des Online-Datings zeigt sich, dass eine gesunde Kreditwürdigkeit eine echte Anziehungskraft hat.

Der Trend begann letztes Jahr, als eine Buchhalterin in Boston ihrem Hinge-Profil einen Screenshot ihrer hervorragenden Kreditwürdigkeit hinzufügte. „Alles, was ich sehen musste – Getränke nächsten Donnerstag?“ antwortete ein potenzieller Bewerber. Eins TikTok-Beitrag und eine Million Aufrufe später folgten andere Gen-Z- und Millennial-Daten ihrem Beispiel. Es wurde eine Sache.

Am Valentinstag soll es mit der Einführung von noch größer werden Punktzahl, eine neue US-Dating-App für alle, die eine gute bis ausgezeichnete Bonität nachweisen können. Wenn Sie einmal vergessen haben, Ihre Gasrechnung zu bezahlen, bereiten Sie sich darauf vor, auf die Bank gesetzt zu werden. Aber was bedeutet – außer Ihrer Fähigkeit, Kredite zu wettbewerbsfähigen Konditionen aufzunehmen – eigentlich eine gute Kreditwürdigkeit?

Viel hängt von der Art der Beziehung ab, die Sie suchen. Sie werden nicht darauf bestehen, eine goldene Amex-Karte zu sehen, wenn Sie sich nur einen schnellen Seitensprung wünschen. Wenn Sie jedoch auf der Suche nach einer langfristigen Liebe sind, könnte eine hohe Kreditwürdigkeit ein Indikator für Stabilität (Sie können Ihre Rechnungen bezahlen) und Zuverlässigkeit (Sie zahlen sie pünktlich) sein. In einer Woche, in der die US-Verbraucherverschuldung ein Rekordniveau erreicht hat, ist dies auch ein Zeichen der Verantwortung (Sie haben nicht mehr Schulden aufgenommen, als Sie verkraften können).

Es ist kein Indikator für Wohlstand – obwohl ich vermute, dass viele Menschen fälschlicherweise annehmen, dass eine hohe Kreditwürdigkeit mit einem hohen Bankguthaben gleichzusetzen ist. Ein Verschwender mit einem Haufen Karten, der sorgfältig damit umgeht, könnte eine hohe Punktzahl erzielen, ein Multimillionär, der ein völlig schuldenfreies Leben führt, könnte jedoch eine sogenannte „dünne Akte“ und daher eine niedrige Punktzahl haben. Das Gleiche gilt für umsichtige Menschen, die noch bei ihren Eltern leben und keine Stromrechnungen auf ihren eigenen Namen haben.

Könnte eine hohe Punktzahl bedeuten, dass Ihr Date bereit ist, sich niederzulassen? Interessanterweise ergab eine Studie der Federal Reserve aus dem Jahr 2015, dass Personen mit hoher Kreditwürdigkeit eher dazu neigen, feste Beziehungen aufzubauen. „Wer weiß, vielleicht bringen sie den Müll auch regelmäßig raus“, sagt Luke Bailey, Geschäftsführer des US-Fintechs Neon Money Club, der hinter der Dating-App steht. Er beschreibt es als ein soziales Experiment, bei dem allerdings die finanzielle Bildung im Mittelpunkt steht. Sie denken jedoch vielleicht, dass es sich eher wie eine Episode von anhört Schwarzer Spiegel.

Mein einziges Wissen über Dating-Apps habe ich mir von einzelnen Freunden angeeignet. Mir ist bewusst, dass Menschen regelmäßig über ihr Alter, ihre Größe und ihr Gewicht lügen – warum sollten also Schulden oder Kreditwürdigkeit anders sein? Singles müssen eine Equifax-Bonitätsprüfung bestehen, um sich für Score anzumelden, und nur diejenigen, die über 675 Punkte erzielen, werden akzeptiert (in den USA liegt der höchste Punktestand bei 850, während er im Vereinigten Königreich normalerweise bei 999 liegt). Die genaue Zahl wird in Ihrem Profil nicht angezeigt, aber jeder, der nach rechts wischt, hat den gleichen Test bestanden. Wenn Sie abgelehnt werden, werden Sie nicht komplett entlassen – die App liefert Ihnen alle möglichen Tipps, die Ihnen dabei helfen, Ihr Guthaben zusammenzubekommen.

Es gibt keine Pläne für eine Einführung in Großbritannien, wo viele das Reden über Geld als abschreckend empfinden. Bailey glaubt, dass eine durch #FinTok-Videos geschulte Generation glaubt, dass Interesse an Finanzen eine gute Eigenschaft eines Partners ist, fügt aber hinzu: „Natürlich müssen auch alle anderen Kästchen angekreuzt werden.“

Als ich meinen Partner vor 20 Jahren in einem Londoner Pub traf, waren „gute Kreditwürdigkeit“ oder gar „hohes Verdienstpotenzial“ keine Kriterien, die ich ankreuzen wollte. Er brachte mich zum Lachen, er war nett und ich hatte das Gefühl, er hätte die Hose ausgezogen, was genügte. Aber dies war eine völlig andere Finanzära. Damals brauchte man kein sechsstelliges Gehalt, um eine Einzimmerwohnung in ungünstiger Entfernung von einer U-Bahn-Station zu kaufen.

Menschen in ihren Zwanzigern und Dreißigern sind sich schmerzlich bewusst, wie schwierig es ist, die Meilensteine ​​in der Beziehung zu erreichen, die meine Generation für selbstverständlich hielt. Kredit-Scores sind ein entscheidender finanzieller Pass für das Erwachsenenleben. Ganz zu schweigen davon, dass Sie eine Hypothek aufnehmen, um ein Haus zu kaufen – heutzutage können Sie nicht einmal eines mieten, ohne sich einer immer aufwändigeren Bonitätsprüfung zu unterziehen.

Und während Score auf den Massenmarkt abzielt, dringt der Trend zu einer stärkeren finanziellen Offenlegung auch von Elite-Dating-Apps durch. Beschuldigen Der Tinder-Betrügeraber viele Dienste bestehen mittlerweile auf Vermögensüberprüfungen einschließlich der Einsichtnahme in Steuererklärungen, um nachzuweisen, dass das Jahreseinkommen über einem bestimmten Niveau liegt.

Wie jeder Single wissen wird, besteht die große Ironie darin, dass die Kosten für eine Verabredung Ihre Finanzen garantiert ruinieren. Laut einer aktuellen Studie von Experian nutzen fast ein Drittel der britischen Singles Kreditkarten zur Finanzierung ihrer Dates.

Selbst wenn Ihr Einkommensniveau und Ihre Kreditwürdigkeit gut zusammenpassen, wäre ein günstiges Terminsparen für eine Hauskaution abschreckend oder antörnend? In jedem Fall ist es sinnvoll, zu prüfen, ob Sie dieselben finanziellen Werte teilen, bevor Sie beginnen, dieselbe Adresse zu teilen.

Claer Barrett ist der Verbraucherredakteur der FT und Autor der FTs Sortieren Sie Ihr Finanzleben Newsletter-Reihe; [email protected]; Instagram @ClaerB.

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