Die Vorbereitungen für den Ruhestand stehen im Moment vielleicht nicht ganz oben auf Ihrer Prioritätenliste, aber ein wenig Planung im Voraus könnte Ihnen Zehntausende von Pfund besser machen, wenn Sie schließlich die Arbeit aufgeben
Untersuchungen haben ergeben, dass Millionen von Arbeitnehmern befürchten, dass ihre Renten nicht ausreichen, um davon zu leben, wenn sie in den Ruhestand gehen.
Die steigenden Lebenshaltungskosten bedeuten, dass 26 Prozent der Sparer glauben, dass ihr aktueller Notgroschen für den Ruhestand die Rechnungen im späteren Leben nicht bezahlen wird.
Die Pensions and Lifetime Savings Association (PLSA) stellte fest, dass Personen zwischen 35 und 54 Jahren am meisten besorgt sind, wobei fast ein Drittel besorgt ist, wie sie ohne ihr Gehalt leben werden.
Dem stehen 20 Prozent der über 55-Jährigen gegenüber, wie die Umfrage unter mehr als 2.000 Personen ergab.
Steigende Energierechnungen, eine Erhöhung der Sozialversicherung und eine steigende Inflation schüren Bedenken, sagte der Verband.
Sie fordert eine Erhöhung der automatischen Beitrittsbeiträge zur Betriebsrente.
Private Betriebsrenten treten automatisch in Kraft, wenn Sie über 10.000 £ verdienen und 22 Jahre oder älter sind.
Acht Prozent Ihres Gehalts müssen jährlich gezahlt werden – davon mindestens 3 % von Ihrem Arbeitgeber.
Experten sagen, die Regierung sollte diese Beiträge bis Anfang der 2030er Jahre auf 12 Prozent erhöhen. Nigel Peaple, Direktor der PLSA, sagte: „Wir haben argumentiert, dass die derzeitigen Beitragssätze den Menschen wahrscheinlich nicht die Höhe des Ruhestandseinkommens bieten, die sie erwarten oder benötigen.
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„Da die Regierung versucht, die Wirtschaft anzugleichen und die Wohlstandsunterschiede zwischen Regionen und verschiedenen Bevölkerungsgruppen zu verringern, denken wir, dass jetzt der richtige Zeitpunkt für die Regierung ist, sich zu einer Anhebung der Renten zu verpflichten.“
Der aktuelle Bericht über den Lebensstandard im Ruhestand besagt, dass eine einzelne Person etwa 11.000 £ pro Jahr benötigen wird, um den Mindestlebensstandard zu erreichen.
Diese würde sich aus der staatlichen Rente und einem Betriebsrententopf von 30.000 £ zusammensetzen.
Ein moderater Standard von 20.800 £ pro Jahr würde einen Arbeitstopf im Wert von 270.000 £ erfordern.
Bequeme 33.600 £ pro Jahr würden einen Arbeitsplatztopf von 590.000 £ erfordern.
Aber wie viel sollten Sie in jeder Phase Ihrer Karriere sparen?
Helen Morrissey, Senior Pensions and Retirement Analyst bei Hargreaves Lansdown, sagte gegenüber The Mirror: „In einer idealen Welt würde jeder im Alter von 22 Jahren zu einer Rente beitragen und nicht aufhören, bis er das Rentenalter erreicht, aber wir wissen, dass dies selten der Fall ist.
„Wenn Sie später anfangen, Beiträge zu leisten, müssen Sie mehr zu Ihrer Rente beitragen, um die Differenz auszugleichen. Der Mindestbeitrag für die automatische Registrierung von 8 % ist ein guter Anfang, aber wenn Sie ein angemessenes Renteneinkommen wollen, müssen Sie es wahrscheinlich sein Sparen Sie mehr als 12 % pro Jahr ab Beginn Ihrer Karriere, um dies zu erreichen.“
Eine Möglichkeit zu berechnen, von wie viel Sie sich trennen sollten, ist eine einfache Altersberechnung.
Morrissey erklärt: „Die Idee, die Hälfte Ihres Alters einzuzahlen, dh 15 %, wenn Sie mit 30 in die Rente gehen, und 20 %, wenn Sie mit 40 in Rente gehen, ist eine gute Faustregel.“
Es mag beängstigend klingen, 15-20 % Ihres Gehalts in eine Rente einzuzahlen, aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass dieser Betrag sowohl die Rentensteuerermäßigung und Ihren Arbeitgeberbeitrag als auch Ihr eigenes Geld umfasst.
„Sie werden vielleicht feststellen, dass Ihr Arbeitgeber auch bereit ist, seinen Beitrag zu erhöhen, wenn Sie Ihren erhöhen – das sogenannte Arbeitgeber-Match – und dies kann Ihre Beiträge wirklich erhöhen, also lohnt es sich zu prüfen, ob Ihr Arbeitgeber dies tut.“
Aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass alle Ziele unterschiedlich sind.
„Der Betrag, den Sie einzahlen müssen, hängt davon ab, welche Art von Lebensstil Sie möchten und wann Sie in Rente gehen möchten.
„Es ist wichtig, die Eigenverantwortung für die Altersvorsorge zu übernehmen. Überlegen Sie, was Sie sich vom Ruhestand wünschen, und überprüfen Sie dann regelmäßig mit einem Rentenrechner, ob Sie auf Kurs sind. Es ist auch eine gute Idee, Ihren Beitrag bei jeder Gehaltserhöhung zu erhöhen .“
Auch Verbraucherexperte Martin Lewis hat sich zu dieser Berechnung geäußert. Damit streben Sie jedes Jahr nach Ihrer Pensionierung zwei Drittel Ihres letzten Gehalts an.
„Um dies zu tun, müssen Sie das Alter, in dem Sie anfangen, Beiträge zu leisten, halbieren, ein Prozentzeichen hinzufügen und so viel jedes Jahr für den Rest Ihres Lebens beitragen.“
Wenn Sie beispielsweise im Alter von 30 Jahren mit der Beitragszahlung beginnen, müssen Sie für den Rest Ihrer Karriere 15 % pro Jahr einzahlen.
„Aber je früher man in die Rente einzahlt, desto weniger Gehalt muss man natürlich abgeben.
„Selbst nur 20 oder 30 Pfund pro Monat werden sich im Laufe der Jahre summieren, um Ihnen im Alter von 55 Jahren einen viel besseren Spartopf zu geben.“
Rentenbeiträge sind zudem steuerfrei – ein weiterer Anreiz zum Sparen.
„Der durchschnittliche Arbeitnehmer zahlt 20 % Steuern – also nehmen Sie für jede 100 £, die Sie verdienen, 80 £ mit nach Hause. Mit Rentenbeiträgen erhalten Sie jedoch den vollen Betrag, was bedeutet, dass Sie tatsächlich eine kleine Gehaltserhöhung erhalten, indem Sie jeden Monat Bargeld beiseite legen. “, fügt Martin hinzu.
„Dieses Geld wird dann im Laufe des Berufslebens an der Börse, einer Pensionskasse oder einer alternativen Geldanlage angelegt. Je früher man anfängt, desto mehr kann es wachsen – aber erst mit 55. „
Wer weitere Rentenberatung sucht, kann sich kostenlos an die Rentenberatung des Bundes wenden.
Denken Sie daran, dass Kaltakquise bei Pensionen illegal ist. Wenn Sie unerwartet einen Anruf, eine E-Mail oder eine Nachricht von jemandem erhalten, der Rentenunterstützung anbietet, melde es Action Fraud.
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