Die durchschnittlichen US-Hypothekenzinsen haben zum ersten Mal seit der Finanzkrise von 2008 die 6-Prozent-Marke überschritten, was zeigt, wie die aggressive geldpolitische Straffung der US-Notenbank die Kosten für die Finanzierung des Kaufs eines Eigenheims in die Höhe treibt.
Laut der wöchentlichen Umfrage von Freddie Mac stieg die durchschnittliche 30-jährige festverzinsliche Hypothek auf 6,02 Prozent, gegenüber 5,89 Prozent vor einer Woche und 2,86 Prozent in der gleichen Woche des Vorjahres. Die Benchmark für die Kreditaufnahme hat sich seit Januar fast verdoppelt, was den steilsten und schnellsten Zinsanstieg seit über 50 Jahren bedeutet.
Der rasche Anstieg der Hypothekenzinsen geht mit der Kampagne der Fed einher, ihren eigenen Referenzzinssatz anzuheben, um die steigende US-Inflation zu dämpfen. Die Terminmärkte sagen voraus, dass die Zentralbank den Leitzins zum dritten Mal in Folge um 0,75 Prozentpunkte anheben wird, wenn sie nächste Woche zusammentritt.
Höhere Zinssätze sind in der Regel mit langsameren Hauspreissteigerungen und Hausverkäufen verbunden. Obwohl sich die Preissteigerungen in den letzten Monaten verlangsamt haben, steigen die Preise weiterhin zweistellig, was auf ein knappes Angebot und entschlossene Käufer zurückzuführen ist.
Der S&P CoreLogic Case-Shiller US National Home Price Index stieg bei der letzten Lesung im Juni um 18 Prozent, verglichen mit 19,9 Prozent im Vormonat.
„Obwohl die Zinserhöhung die Nachfrage weiterhin dämpfen und die Hauspreise unter Druck setzen wird, sind die Lagerbestände nach wie vor unzureichend“, sagte Sam Khater, Chefökonom bei Freddie Mac, der von der Regierung unterstützten Hypothekengruppe. „Während der Rückgang der Eigenheimpreise wahrscheinlich anhalten wird, sollten sie nicht groß sein.“
Historisch hohe Hauspreise und Zinsschwankungen haben begonnen, potenzielle Käufer nach mehr als einem Jahr hektischen Kaufs während der Pandemie zu erschrecken.
„Die Verbraucherstimmung ist in rasantem Tempo gesunken – ein Niveau, das seit mehr als einem Jahrzehnt nicht mehr erreicht wurde“, sagte Julie Booth, Chief Financial Officer von Rocket Cos, dem größten Hypothekengeber in den USA. „Folglich . . . potenzielle Eigenheimkäufer bleiben an der Seitenlinie.“
Einige Kreditgeber, darunter Rocket, haben damit begonnen, Kreditnehmern besondere Anreize zu bieten, um die Nachfrage anzukurbeln.
Laut der National Association of Realtors gingen die Verkäufe bestehender Eigenheime im Juli gegenüber dem Vormonat um 5,9 Prozent und gegenüber dem Vorjahr um 20 Prozent zurück. Laut NAR lag der Medianpreis bei 403.800 USD, was einem Anstieg von 10,8 Prozent gegenüber dem Vorjahr, aber einem Rückgang von 10.000 USD gegenüber einem im Juni verzeichneten Allzeithoch entspricht.
In der Woche zum 9. September gingen die neuen Hypothekenanträge im Vergleich zur Vorwoche um 1,2 Prozent zurück, was auf einen Rückgang der Refinanzierungsanträge zurückzuführen ist, die im vergangenen Jahr um mehr als 80 Prozent eingebrochen sind. Die Anträge für neue Wohnungen blieben im Vergleich zur Vorwoche im Wesentlichen unverändert und gingen gegenüber dem Vorjahr um 29 Prozent zurück.