Die chinesische Zentralbank kämpft darum, mehr als ein Dutzend führender Internetkonzerne dazu zu bringen, eine Frist im Dezember einzuhalten, um die persönlichen Daten der Benutzer an staatlich unterstützte Kreditbewertungsunternehmen weiterzugeben.
Die Pattsituation darüber, wer den Zugriff auf die riesigen Datenbestände der Internetkonzerne über ihre Nutzer kontrollieren soll, kommt, während Peking daran arbeitet, den Technologiesektor und die Verbraucherkreditvergabe des Landes stärker in den Griff zu bekommen.
Präsident Xi Jinping, der sich kürzlich eine dritte Amtszeit von fünf Jahren als Chef der Kommunistischen Partei und des Militärs Chinas gesichert hat, ist fest entschlossen, Chinas privatwirtschaftliche Technologieunternehmen im Rahmen größerer Bemühungen zum Aufbau einer stärker staatlich gelenkten Wirtschaft einzudämmen.
Die People’s Bank of China hat Tencent, Meituan und andere große Plattformen angewiesen, bis Anfang nächsten Monats Benutzerdaten, die von Einkaufsaufzeichnungen bis hin zu Reiseverläufen reichen, mit zwei staatlich unterstützten Gruppen, Baihang und Pudao, zu teilen, so die über die Verhandlungen informierten Personen.
Baihang und Pudao wiederum würden den Banken die Daten gegen eine Gebühr zur Verfügung stellen, um ihnen bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit potenzieller Kreditnehmer zu helfen, aber die Internetkonzerne widersetzen sich der Vereinbarung, sagten die Personen.
Im vergangenen Jahr hat die PBoC beschlossen, Online-Plattformen den direkten Verkauf ihrer Benutzerdaten an Banken zu verbieten, und begründete dies mit Befürchtungen über einen möglichen Missbrauch personenbezogener Daten. Ein Zentralbankberater sagte jedoch, die Praxis sei fortgesetzt worden, weil die Kreditgeber die höheren Gebühren von Baihang und Pudao nicht zahlen wollten.
„Weder Plattformen noch Banken haben Anreize, einer Anordnung nachzukommen, die ihrem Geschäft schadet“, sagte der Berater, der wegen der Sensibilität der Angelegenheit darum bat, nicht genannt zu werden.
Die Zentralbankverordnung gilt für Internetgruppen, die mit kommerziellen Kreditgebern zusammenarbeiten möchten, um Kredite an Einzelpersonen oder kleine Unternehmen zu vergeben.
„Selbst mit einer so mächtigen Regierung wie China funktioniert es nie, dass man einfach eine Regel hat und dann wird die Regel auf magische Weise einfach durchgesetzt und jeder gehorcht ihr“, sagte Karman Lucero, Experte für Datensicherheit an der Yale Law School. „Es braucht Zeit, bis verschiedene Aufsichtsbehörden, Institutionen und Unternehmen herausfinden, was Compliance bedeutet, und zusätzlich zu dieser Komplexität gibt es Leute, die zurückdrängen, um die Dinge zu verlangsamen.“
Einige Plattformen haben auch Einwände gegen die Tatsache erhoben, dass einer ihrer Konkurrenten, Richard Lius JD.com, mit 25 Prozent an Pudao beteiligt ist. „Es mangelt an Vertrauen in die Neutralität von Pudao“, sagte eine in Shanghai ansässige Führungskraft bei einem der Konkurrenten von JD.com.
Viele chinesische Banken, insbesondere kleinere regionale Kreditgeber, verlassen sich auf die Benutzerdaten und Analysetools von Internetunternehmen, um kreditwürdige Kreditnehmer zu identifizieren. Laut öffentlichen Aufzeichnungen stiegen die ausstehenden Bankdarlehen, die gemeinsam mit Online-Plattformen vergeben wurden, im vergangenen Jahr gegenüber 2020 um 22 Prozent, verglichen mit einem Gesamtkreditwachstum von nur 12 Prozent.
„Wir werden uns nicht daran halten, bis alle anderen es tun“, sagte eine Führungskraft eines in Shanghai ansässigen Kreditgebers, der eng mit Plattformen zusammenarbeitet, um Verbraucherkredite zu vergeben.
Der Kreditboom hat Bedenken geweckt, dass die Monetarisierung von Kundendaten durch Plattformen den Schutz der Privatsphäre untergraben oder sogar die nationale Sicherheit gefährden könnte.
„Woher weiß ich, an wen Sie Daten verkaufen, wenn es so wenig Aufsicht gibt“, sagte der Zentralbankberater und fügte hinzu, dass sich die Aufsichtsbehörden jetzt mehr auf die Sicherheitsrisiken des Abbaus von Verbraucherdaten als auf die potenziellen wirtschaftlichen Vorteile konzentrierten.
Aber ein in Peking ansässiger Internet-Manager auf einer Plattform argumentierte, dass seine Firma zuverlässige Schutzmaßnahmen für persönliche Informationen und „hochentwickelte“ Kreditbewertungsalgorithmen habe. „Die Regierung will, dass wir das tun [outsource] ein Service, den wir selbst gut erbringen können“, sagte er.
Sowohl Baihang als auch Pudao werden von ehemaligen PBoC-Beamten geleitet. „Die PBoC möchte eine größere Rolle bei der Regulierung des Verkaufs und der Nutzung von Daten spielen“, sagte Lucero. Eine Studie der Renmin-Universität in Peking ergab jedoch, dass Internetunternehmen eine Kostensteigerung von bis zu 8 Prozent entstehen würden, wenn sie Daten und Analysen an die Kreditbewertungsgruppen weitergeben.
Michael Li, Eigentümer eines in Shanghai ansässigen Unternehmens, das Kreditwürdigkeitsdaten analysiert, sagte: „Während die Regierung Daten als wertvolles Gut betrachtet, das nicht in die Hände von Internetmagnaten fallen kann, haben Beamte nicht die Kapazitäten, die Ressource effizient zu verwalten . Das bedeutet, dass Sie riskieren, die Branche zu töten.“
Zusätzliche Berichterstattung von Tom Mitchell in Singapur