Die kommerziellen Kreditgeber des Libanon haben ihre Türen für Kunden für einen unbefristeten Streik geschlossen, der das jüngste Hindernis für bedrängte Einleger darstellt, die darum kämpfen, ihr Geld aus dem Zombie-Bankensystem des Landes abzuheben.
Die Schließung der Banken vom Dienstag auf unbestimmte Zeit ist weitgehend eine Reaktion auf „willkürliche“ Gerichtsentscheidungen gegen sie, die die Branche als „willkürlich“ bezeichnete und deren ohnehin schon schwindende Devisenreserven aufgebraucht hatten.
Die Banken beklagen auch, dass die Kreditnehmer ihre Fremdwährungskredite zum alten Wechselkurs vor der offiziellen Abwertung im vergangenen Monat zurückzahlen dürfen, während die Kreditgeber ihre Verpflichtungen weiterhin in Fremdwährungen erfüllen mussten.
Das libanesische Pfund ist gegenüber dem US-Dollar um mehr als 98 Prozent gefallen, seit das Land 2019 nach Jahrzehnten staatlich geförderter Korruption und finanzieller Misswirtschaft durch aufeinanderfolgende Regierungen in den wirtschaftlichen Zusammenbruch geriet.
Die Banken des Libanon standen an der Spitze der Finanzkrise. In Ermangelung formeller Kapitalkontrollen beschränkten die Banken die Abhebungen von Fremdwährungskontoinhabern auf begrenzte Beträge in libanesischen Pfund zu einem Wechselkurs, der weit unter dem für die meisten Transaktionen verwendeten Straßenwert lag.
Einige Einleger – im Libanon und im Ausland – reagierten, indem sie Banken verklagten, um sie zur Freigabe ihrer angesammelten Ersparnisse zu drängen. Einige griffen sogar dazu, ihre Kreditgeber mit vorgehaltener Waffe aufzuhalten, um ihre eigenen Gelder freizugeben.
Infolgedessen beschränken sich die libanesischen Banken meist darauf, die dürftigen monatlichen Zulagen und Gehälter der Kontoinhaber am Ende eines jeden Monats zu verteilen, was dazu führt, dass sie als „Zombiebanken“ bezeichnet werden.
Libanons Banken haben Versuche blockiert, ihre Aktionäre für die Krise verantwortlich zu machen, wie in einem mit dem IWF vereinbarten Konjunkturprogramm dargelegt, und darauf bestanden, dass die Regierung und einzelne Sparer die größte Last für das geschätzte Finanzloch von 72 Milliarden Dollar tragen sollten.
Der Verband der Banken im Libanon, der die Branche vertritt, hat die Regierung aufgefordert, „ihre Verantwortung zu übernehmen“ für die zunehmenden Probleme des Landes und eine „umfassende Lösung für eine Systemkrise“ zu finden.
„Willkürliche Gerichtsentscheidungen . . . verringern die Chancen für Einleger, ihre Einlagen in Fremdwährungen zurückzuerhalten – und eliminieren sie sogar“, sagte die ABL in einer Erklärung. Es beschwerte sich auch über Geldwäschevorwürfe, die gegen zwei seiner Kreditgeber erhoben wurden.
Banken schlossen ihre Türen für Kunden, um gegen ein libanesisches Gerichtsurteil zu protestieren, das die Fransabank, eine der größten des Landes, zwang, zwei der gefangenen Ersparnisse ihrer Einleger in bar auszuzahlen. Sie erklärten sich bereit, den Streik eine Woche später auf Ersuchen des amtierenden Premierministers Najib Mikati auszusetzen. Auch sie traten nach den bewaffneten Auseinandersetzungen in den Streik.
Das libanesische Pfund fiel diese Woche auf dem Parallelmarkt, der die meisten Transaktionen dominiert, auf ein Rekordtief von 96.000 zum US-Dollar. Der offizielle Wechselkurs beträgt 15.000 libanesische Pfund zum Dollar nach der Abwertung im letzten Monat, obwohl unterschiedliche Wechselkurse unter anderem für Telekommunikation, Gehälter im öffentlichen Sektor und Kraftstoffpreise gelten.
Die Wirtschaftskrise im Libanon hat drei Viertel seiner 6 Millionen Einwohner unter die Armutsgrenze gedrückt. Die Regierung hat vor fast einem Jahr einen Vertragsentwurf mit dem IWF erzielt, aber die Vereinbarung zur Freigabe einer Kreditfazilität in Höhe von 3 Mrd. USD war von wirtschaftlichen und politischen Reformen abhängig, einschließlich einer Umstrukturierung des Bankensektors.
Der schleppende Fortschritt bei diesen hat jedoch viele im Libanon dazu veranlasst, zu befürchten, dass das IWF-Abkommen nicht abgeschlossen wird.