Die Kreditklemme wird immer schlimmer. Im Monat Mai die Kredite Haushalte und nichtfinanzielle Unternehmen schrumpften jährlich um 1,1 Prozent, von 1.342 auf 1.312 Milliarden. Dies geht aus dem monatlichen Bulletin der ABI hervor, in dem hervorgehoben wird, dass im April eine anfängliche Verlangsamung der Kreditvergabe zu verzeichnen war, als die Kredite einen Rückgang von 0,3 % verzeichneten, wobei die Kredite an Unternehmen um 1,9 % zurückgingen und die Kredite an Familien um 1,4 % zunahmen. im Vergleich zum Vorjahr (im Juni 2022 wuchsen sie um 3,2 %).
Hypothekenzinsen steigen auf 4,24 %
Das Bulletin bestätigt auch den Anstieg der Zinssätze für Unternehmenskredite, die die Schwelle von 4,9 Prozent erreichen. Auch die Hypothekenzinsen steigen: Der Durchschnittswert liegt bei 4,24 Prozent. Der durchschnittliche Zinssatz für die gesamten Kredite (Haushalte plus Unternehmen) betrug 4,12 Prozent.
Girokontorenditen steigen: von 0,29 auf 0,32 %
Im Mai begannen die Banken, etwas deutlichere Signale zur Anpassung der Zinsaufwendungen zu geben, nachdem die EZB, die Regierung und sogar die Fabi einander appellierten. Allein der Zinssatz für Girokontoeinlagen stieg von 0,29 % im April 2023 auf 0,32 %. Der Zinssatz für neue Festgelder (d. h. Einlagenzertifikate und Termineinlagen) stieg im Mai 2023 von 0,29 % im Juni 2022 auf 3,21 % (letzten Monat vor Beginn der offiziellen Zinserhöhungen). Die Rendite für Neuemissionen festverzinslicher Anleihen betrug 4,44 % gegenüber 1,31 % im Juni 2022, was einem Anstieg von 313 Basispunkten entspricht. Der Zinssatz, der im Durchschnitt auf die gesamten ausstehenden Einlagen (Einlagenzertifikate, Spareinlagen und Girokonten) angewendet wird, beträgt 0,68 % (0,32 % im Juni 2022).
Liquidität auf Einlagen um 3,7 Prozent gesunken
Die Liquidität der Einlagen verringert sich, die auf Jahresbasis einen Rückgang von 3,7 Prozent auf 1,789 Milliarden verzeichnen. Die Entwicklung der gesamten Direkteinlagen (Einlagen von inländischen Kunden und Anleihen) war im Mai 2023 auf Jahresbasis um 2,2 % rückläufig. Indirekte Einlagen, also Anlagen in Wertpapiere bei Banken (sowohl verwaltet als auch direkt von Kunden gehalten), verzeichneten zwischen April 2022 und April 2023 einen Anstieg von über 190 Milliarden, davon entfielen 107,3 Milliarden auf Haushalte, 28,8 Milliarden auf Unternehmen und der Rest an andere Branchen (Finanzunternehmen, Versicherungen, öffentliche Verwaltung). Im Mai stiegen die mittel- und langfristigen Einlagen über Anleihen im Vergleich zum Vorjahr (+11,9 %).
Staatsanleihen, jene der Banken steigen auf 388 Milliarden
In diesem Monat beleuchtet das Abi-Bulletin auch die Größe der Staatsanleihen in den Portfolios der Banken. „In Bezug auf Investitionen in Wertpapiere – so lesen wir – hielten die in Italien tätigen Banken im April italienische Staatsanleihen im Wert von 388,4 Milliarden Euro, ein Anstieg im Vergleich zu den 372,8 Milliarden Ende 2022.“ Der Nettobestand notleidender Kredite bleibt stabil bei rund 15 Milliarden.