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Laut Personen, die mit den Gesprächen vertraut sind, haben die US-Bankenaufsichtsbehörden Risiko- und Compliance-Bedenken hinsichtlich der Partnerschaften von Goldman Sachs mit Finanztechnologieunternehmen geäußert, was zu den jüngsten operativen Problemen der New Yorker Investmentbank führt.
Laut zwei mit der Angelegenheit vertrauten Personen hat eine Abteilung des Transaction-Banking-Geschäfts (TxB) der Bank nach der Warnung der Federal Reserve Anfang des Jahres die Verträge mit risikoreicheren Fintech-Kunden eingestellt. Zu den von der Fed angesprochenen Problemen gehörten unzureichende Due-Diligence- und Überwachungsprozesse bei der Aufnahme von Nichtbankkunden mit hohem Risiko, sagten sie.
Das von der Regulierungsbehörde ins Visier genommene Team stellt Fintech-Kunden, darunter die Zahlungs-Start-ups Stripe und Wise, Bankinfrastruktur zur Verfügung. Das andere Geschäft von TxB, das Barzahlungsdienste anbietet, wurde nicht kritisiert.
Die Zurechtweisung erfolgt, da einige Mitarbeiter von TxB intern vor einer Tendenz zur Risikominimierung gewarnt haben, sagten die Personen. Einer von ihnen sagte, eine interne Beschwerde eines Mitarbeiters der Einheit sei von der Bank geprüft worden.
Die Kritik der Fed ist ein weiterer Rückschlag für Goldmans Bemühungen, unter Vorstandschef David Solomon in neue Geschäfte zu expandieren.
Transaction Banking war eine von mehreren Wachstumsinitiativen, die er auf einem Investorentag 2020 identifizierte. Das Geschäft sei „eine Gelegenheit, unser herausragendes Unternehmens-Franchise, unser erstklassiges Risikomanagement und unsere innovative Kultur zu nutzen, um moderne digitale Produkte zu entwickeln und dabei unseren Umsatz- und Finanzierungsmix zu diversifizieren“, sagte er damals.
Ein weiterer Wachstumsbereich, den Solomon hervorhob, war das Privatkundengeschäft, das die Bank inzwischen zurückfahren wollte. Am Montag teilte das Unternehmen mit, man habe sich darauf geeinigt, eine auf den Massenmarkt ausgerichtete Abteilung für persönliches Finanzmanagement zu veräußern.
TxB, das zum Geschäftsbereich Platform Solutions von Goldman gehört, hilft Firmenkunden beim Geldtransfer und bietet Bankinfrastruktur für Fintech-Unternehmen, die keine US-Banklizenz haben. Das Geschäft ist für die Wall-Street-Bank noch relativ klein, die in diesem Bereich bis 2024 einen Umsatz von rund 750 Millionen US-Dollar anstrebt. Goldman meldete im vergangenen Jahr einen Gesamtumsatz von 47 Milliarden US-Dollar.
Die Untersuchung des TxB-Geschäfts von Goldman durch die Fed erfolgt vor dem Hintergrund einer umfassenderen behördlichen Kontrolle von Nichtbanken-Finanzakteuren.
Im April wurde die in New Jersey ansässige Cross River Bank, einer der größten unter einer Handvoll US-Kreditgeber für Fintech-Unternehmen, von der Federal Deposit Insurance Corporation wegen „unsicherer und unsolider Bankpraktiken“ kritisiert. Der Comptroller of the Currency, eine weitere Aufsichtsbehörde, wies auf ähnliche Probleme bei der in Virginia ansässigen Bank hin Blue Ridge Bank letztes Jahr.
Goldman Sachs sagte: „Es ist uns nicht gestattet, zu aufsichtsrechtlichen Angelegenheiten im Zusammenhang mit unseren Aufsichtsbehörden Stellung zu nehmen.“ Die Bank lehnte eine weitere Stellungnahme ab. Die Fed lehnte eine Stellungnahme ab.