Die Erhöhung des Diskontsatzes der EZB um 0,75 Punkte wird nicht automatisch auf die Hypotheken übertragen. Aber sicherlich wird sich die Verteuerung des Geldes auf die Ratenzahlungen und die Referenzzinssätze für Kredite und Hypotheken auswirken. Die Erhöhung bei variabel verzinslichen Hypotheken beträgt etwa 40-50 Euro. Dies wird von Codacons geschätzt, die den Anstieg der bereits verzeichneten Raten gegenüber dem Vorjahr überprüft hat, der bei einem neuen Festzinsdarlehen von 200 Euro mit einer Laufzeit von 20 Jahren maximal 3.100 Euro erreicht.
„Es wird ein paar Tage dauern, bis man versteht, inwieweit die jüngste Entscheidung der EZB den Hypothekenmarkt verändern wird und die genauen Auswirkungen auf die von den Italienern bereits aufgenommenen Hypotheken – sagt der Sprecher von Codacons, Stefano Zerbi – was sicher ist, ist dass die von der EZB eingeleitete Erhöhung, obwohl sie darauf abzielt, die Inflation einzudämmen, zu einer Zeit erfolgt, in der Familien von hohen Rechnungen und einem Rekordwachstum der Einzelhandelspreise heimgesucht werden. Eine Zunahme der zusätzlichen Ausgaben, die die Italiener verarmen und das Risiko von Verzögerungen bei der Zahlung der Raten erhöhen wird, wobei die am schwierigsten Haushalte am Ende des Monats entscheiden müssen, ob sie ihre Rechnungen oder die Hypothekenrate bezahlen wollen ».
Die Auswirkungen auf variabel verzinsliche Hypotheken
In Erwartung der Erhöhungen hat Codacons die besten Angebote auf dem Hypothekenmarkt von heute geprüft und mit denen des letzten Jahres verglichen. Bei einer bereits bestehenden Festhypothek ändert sich natürlich nichts, aber für diejenigen, die jetzt zu dieser Hypothekenform greifen, ist der Zinssatz deutlich teurer als noch vor einem Jahr Konstantes Wachstum der Zinsen, zusätzlich verstärkt durch den Krieg in der Ukraine.
Der Referenzzinssatz für Festhypotheken stieg von 0,40 im September 2021 für 20-jährige Hypotheken auf aktuell 2,79 %, für 25-jährige Hypotheken von 0,51 % auf 2,58 %, von 0,48 für dreißig Jahre % auf 2,41 %. Bei variablen Hypotheken ist der Referenzzinssatz jedoch der Euribor, der am 27. September 2021 bei -0,55 % für einen Monat und bei -0,54 % für drei Monate lag, während er am 27. Oktober 2022 um 1,13 % und gestiegen ist 1,61 %.
Ein paar Beispiele
Hier ist die teilweise Erhöhung der Raten bei variablen und festen Hypotheken zu verzeichnen.