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Die Deutsche Bank hat sich einen der größten und lukrativsten Co-Branded-Kreditkartenverträge Europas gesichert, während Deutschlands größter Kreditgeber versucht, sein Ziel, sein Zahlungsgeschäft auszubauen, in die Tat umzusetzen.
Ab 2025 wird die Deutsche Bank das deutsche Kreditkartengeschäft des Vielflieger-Treueprogramms Miles & More der Lufthansa betreiben. Es wird erwartet, dass die Transaktion das jährliche Kreditkartentransaktionsvolumen der Bank mehr als verdoppelt.
Der deutsche Kreditgeber hat in den letzten Jahren den digitalen Zahlungsverkehr und das Cash-Management als hohe „strategische Priorität“ eingestuft. Die Deutsche Bank ist stabil und risikoarm und erfordert nur wenig regulatorisches Kapital. Sie betrachtet das Geschäft als ein Unternehmen, das ein Gleichgewicht zwischen den unregelmäßigeren und kapitalintensiveren Investmentbanking- und Anleihenhandelsgeschäften herstellen kann.
Ole Matthiessen, Leiter Cash Management der Deutschen Bank, sagte, durch den Deal, an dem auch Mastercard als Technologie- und Netzwerkanbieter beteiligt sei, werde die Zahl der ausgegebenen Kreditkarten um ein Viertel steigen.
Branchenexperten schätzen, dass die Deutsche Bank durch den Deal einen Jahresumsatz von rund 100 Millionen Euro erzielen wird. Die Bank lehnte es ab, sich zu den Einnahmen zu äußern, die die Vereinbarung mit sich bringen würde, aber die Bedeutung des Deals wurde durch die Tatsache unterstrichen, dass Vorstandschef Christian Sewing die Ausschreibung für den Vertrag leitete.
Miles & More-Mitglieder sind in der Regel vermögende Vielflieger, 20 Prozent davon sind Deutsche-Kunden. Sie geben „fünfmal mehr aus als der durchschnittliche deutsche Kreditkartennutzer“, sagte Johann-Philipp Bruns, Geschäftsführer von Miles & More.
Miles & More berechnet Kreditkartennutzern eine jährliche Gebühr von bis zu 138 Euro. Im Gegenzug sammeln Kunden für jeweils zwei ausgegebene Euro mit der Karte eine Meile – die ausstellende Bank erhält von jedem Euro einen Bruchteil. Miles & More-Nutzer können ihre Meilen gegen Lufthansa-Flüge oder gegen Produkte von Wein bis hin zu Designermöbeln eintauschen.
Die Deutsche Bank ersetzt den langjährigen Partner des Programms, die DKB, eine Online-Retailbank des staatlich geförderten Kreditgebers BayernLB.
Die DKB, die im Auftrag von Porsche und Hilton auch Co-Branding-Kreditkarten betreibt, wird einen erheblichen Teil ihres jährlichen Kreditkartentransaktionsvolumens von 13 Milliarden Euro an die Deutsche Bank verlieren. Bankpartner des Treueprogramms ist seit 1999 die Berliner DKB, seit einigen Jahren auch Mastercard.
Die DKB teilte der Financial Times mit, dass sie das Ausschreibungsverfahren für den Miles & More-Vertrag „traurig“ verloren habe, dass Co-Branding-Kreditkarten aber eine wichtige Einnahmequelle bleiben würden.
Peter Robejsek, Chef von Mastercard in Deutschland, sagte, Miles & More sei für 20 Prozent des Kreditkartenumsatzes des Unternehmens in Deutschland verantwortlich. Das US-amerikanische Kartensystem ist seit langem Partner der Deutschen und wird Visa als Kreditkartenanbieter für die deutsche Einzelhandelsmarke Postbank des Kreditgebers ersetzen.