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Die China Construction Bank, die nach Vermögenswerten zweitgrößte Bank des Landes, hat davor gewarnt, dass ihre Gewinnspanne in diesem Jahr unter Druck bleiben wird, da die Besorgnis über die Gesundheit des 56 Billionen US-Dollar schweren Bankensystems des Landes zunimmt.
Der Kreditgeber ist die erste Staatsbank in China, die ihre Ergebnisse für das zweite Quartal bekannt gibt. Es wird erwartet, dass fünf der größten Banken des Landes in den kommenden Tagen ihre Ergebnisse bekannt geben.
Peking hat versucht, seinen Wunsch, die Wirtschaft durch die Senkung der Kreditkosten anzukurbeln, mit der Notwendigkeit in Einklang zu bringen, die Stabilität des chinesischen Bankensystems zu wahren.
Die Kreditgeber behielten diese Woche den Leitzins für fünfjährige Kredite bei, der die Hypothekenzinsen untermauert, während der einjährige Zinssatz um 10 Basispunkte statt der erwarteten 15 Basispunkte gesenkt wurde.
Der Nettogewinn von CCB stieg im ersten Halbjahr im Jahresvergleich um 3,36 Prozent auf 167 Milliarden RMB (23 Milliarden US-Dollar) bis Ende Juni. Dies ist langsamer als das Wachstum von 5,4 Prozent im ersten Halbjahr 2022. Die Nettozinsmarge, ein wichtiger Indikator für die Rentabilität, lag Ende Juni bei 1,79 Prozent, verglichen mit 1,83 Prozent am Ende des ersten Quartals und 2,02 Prozent Ende 2022.
Senkungen des Leitzinses für Kredite hätten branchenweit Druck auf die Gewinnmargen der Banken ausgeübt, sagte Sheng Liurong, Finanzvorstand bei CCB.
„Die Verschlechterung von [the net interest margin] „Wird in der zweiten Jahreshälfte langsamer sein, da die Zentralbank Unterstützung für die Rentabilität signalisiert hat“, sagte Sheng und bezog sich dabei auf einen aktuellen Bericht der People’s Bank of China, in dem die Zentralbank die Kreditgeber aufforderte, einen „angemessenen Gewinn“ zu erzielen.
„Aber die Marge wird weiterhin unter Druck bleiben [the loan prime rate] Der Zinssatz wird immer weiter gesenkt und die Zentralbank fordert niedrigere Zinssätze für ausstehende Hypotheken.
„Der Rückgang in [the loan prime rate] wird einen gewissen Druck auf die Nettozinsspanne der Bank ausüben. Unserem vorläufigen Stresstest zufolge werden die Auswirkungen jedoch durch den Rückgang der Einlagenzinsen in etwa ausgeglichen.“
Der Ansturm auf die vorzeitige Rückzahlung von Hypotheken, ein weiterer Druckpunkt für die Rentabilität der Bank, erreichte nach Angaben des Kreditgebers im April bei CCB seinen Höhepunkt.
Tian Guoli, Vorsitzender der CCB, spielte die Bedenken hinsichtlich des Engagements der Bank im Immobilienmarkt herunter.
„Der Markt dachte vielleicht, CCB würde den Turbulenzen auf dem Immobilienmarkt zum Opfer fallen, da wir stark auf Hypotheken und andere Immobilienkreditgeschäfte angewiesen waren, aber die Situation ist genau das Gegenteil“, sagte Tian Reportern und Analysten bei einer Gewinnbesprechung in Hongkong Donnerstag.
„Wir haben den Schwerpunkt unseres Immobiliengeschäfts vor sechs Jahren auf den Mietwohnungssektor verlagert und den Anteil der direkt an die Bauträger vergebenen Kredite gesenkt“, fügte er hinzu. „Das passt jetzt gut zur Politik des Landes.“
Ein weiteres Risiko für den Bankensektor besteht im Engagement gegenüber den verschuldeten lokalen Regierungen Chinas. Banken könnten in Mitleidenschaft gezogen werden, wenn es zu groß angelegten Umschuldungen und Kreditumstrukturierungen kommt.
„Debt Swaps wirken sich tatsächlich positiv auf die Kreditwürdigkeit von Banken aus, da die Glaubwürdigkeit der Kreditnehmer verbessert wird und die Schulden zu Verpflichtungen höherer Provinzregierungen werden“, sagte Nicholas Zhu, Bankanalyst bei Moody’s Investors Service.
„Aber wenn es eine neue Krediterwartung gibt. . . Zusammen mit den Schuldenumwandlungen könnte sich dies negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken, da einige der lokalen Projekte für Banken möglicherweise keine kommerziell nachhaltigen Geschäfte darstellen.“