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Die Bank of England prüft umstrittene Pläne, mehr internationale Banken zu zwingen, Tochtergesellschaften in Großbritannien zu gründen, sagten mit der Situation vertraute Personen der Financial Times.
Der Schritt könnte die Hürden senken, die ausländische Banken mit Unternehmensgeschäften im Land dazu verpflichten, Tochtergesellschaften mit eigenem Kapital und eigener Liquidität zu gründen. Die BoE erwäge dies als Teil einer Überprüfung des dramatischen Zusammenbruchs der Silicon Valley Bank in diesem Jahr, sagten Personen.
Tochtergesellschaften – wie die der SVB in London – ermöglichen es den lokalen Aufsichtsbehörden, die Kontrolle über insolvente Banken zu übernehmen, anstatt deren Schicksal dem Ermessen der Aufsichtsbehörden ihrer Muttergesellschaften zu überlassen.
Aber mehr Banken zu zwingen, solche Einheiten zu gründen, würde sich in der Industrie wahrscheinlich als unpopulär erweisen, da vollständige Tochtergesellschaften teurer sind als die bloße Unterhaltung von Filialen im Vereinigten Königreich.
„Die Fähigkeit, Filialstrukturen zu nutzen, ist ein wichtiger Teil dessen, was London zu einem erfolgreichen und vernetzten internationalen Finanzzentrum macht“, sagte Giles French, Geschäftsführer der Association of Foreign Banks, die fast 200 ausländische Banken vertritt, die im Vereinigten Königreich Geschäfte tätigen.
Er fügte hinzu, dass jede Änderung der Schwellenwerte „sorgfältig geprüft werden müsse, damit sie internationale Banken nicht davon abhält, im Vereinigten Königreich tätig zu werden und wesentliche Liquidität und Kapital bereitzustellen“.
Sam Woods, Leiter der Regulierungsabteilung der BoE, sagte im März, dass es in Großbritannien mehr als 150 Filialen mit einem Vermögen von etwa 6,3 Billionen Pfund gebe.
Laut BoE-Berichten gehörten zu diesen Filialen im Juni ABN Amro, Korea Development Bank und CaixaBank.
In Bezug auf die Ebene, auf der Banken verpflichtet werden sollten, Tochtergesellschaften zu gründen, fügte Woods hinzu, dass es „eine berechtigte Frage“ gebe. . . Befindet sich diese Schwelle genau an der richtigen Stelle? Könnte es an einem anderen Ort sein?“
Eine Verschärfung dieser Anforderungen könnte jedoch mit dem Bestreben der Regierung, die britischen Finanzdienstleistungen wettbewerbsfähiger zu machen, und einem neuen sekundären Mandat für die BoE, die Wettbewerbsfähigkeit bei ihren Entscheidungen zu berücksichtigen, kollidieren.
Derzeit die BoE’s Aufsichtsansatz schlägt vor, dass Banken mit 100 Millionen Pfund an Privatkunden- und „Transaktionseinlagen kleiner Unternehmen“ eine Tochtergesellschaft gründen sollten.
Die Leitlinien der BoE deuten auch darauf hin, dass eine Bank, die mehr als 5.000 Privat- und Kleinunternehmenskunden hat, möglicherweise auch eine Tochtergesellschaft gründen muss. Allerdings handele es sich dabei nicht um „harte“ Schwellenwerte, die „je nach Unternehmen unterschiedlich sein können“.
Die mit der Situation vertrauten Personen sagten der FT, dass das Scheitern der SVB – das nach Ansicht einiger die Vorteile von Tochtergesellschaften deutlich machte – die BoE dazu veranlasst habe, diese Schwellenwerte neu zu bewerten.
Der in London ansässige SVB-Betrieb wurde zu einem Tochtergesellschaft sechs Monate vor der Implosion der Muttergesellschaft im März, was es der BoE ermöglichte, die Kontrolle über den britischen Betrieb zu übernehmen, sobald dieser in Schwierigkeiten geriet.
Zu diesem Zeitpunkt verfügte die SVB über Einlagen von fast 9 Milliarden Pfund, die größtenteils von Firmenkunden stammten, was die politische Unterstützung für die Rettung mobilisierte.
Die Regierung vermittelte schnell einen 1-Pfund-Verkauf an HSBC und sicherte so die vollständige Deckung der Einlagen britischer Technologieunternehmen und anderer von der Bank abhängiger Gruppen.
Die mit der Situation vertrauten Personen fügten hinzu, dass die Frage, mehr Banken zur Gründung von Tochtergesellschaften zu zwingen, in den letzten Wochen mit Stadtminister Andrew Griffith besprochen worden sei. Die BoE und das Finanzministerium lehnten eine Stellungnahme ab.
Während die Regierung daran interessiert ist, die Möglichkeit zu haben, bei Bedarf einzugreifen, um britischen Firmenkunden zahlungsunfähiger Banken zu helfen, hat sie Bedenken, den Kreditgebern weitere Belastungen aufzubürden.
„Man kann keine einheitliche Lösung finden“, sagte eine Person, die mit der Ausgangslage des Finanzministeriums vertraut ist. „Wenn es sich um eine Filiale handelt, bleiben der britischen Regierung und der Bank of England nicht die gesamten Verbindlichkeiten überlassen. Sobald es sich um eine Tochtergesellschaft handelt, gibt es ein anderes Maß an Transparenz und impliziter Verantwortung. . . Es ist nicht eindeutig.“
Wenn die BoE beschließt, die Änderungen voranzutreiben, würde sie wahrscheinlich zunächst eine Branchenkonsultation einleiten, sagte eine mit dem Prozess vertraute Person der FT. Das Finanzministerium würde auf dem Laufenden gehalten.
Der Zusammenbruch der SVB hat die BoE auch dazu veranlasst, das Einlagensicherungssystem des Vereinigten Königreichs und die Regelung für den Umgang mit Bankinsolvenzen zu überprüfen.