Die Biden-Regierung steht unter wachsendem Druck, eine Ausweitung der Bundesgarantie für Bankeinlagen zu fordern, um das Vertrauen in das Finanzsystem zu stärken und weitere Schwierigkeiten bei den US-Regionalbanken zu verhindern.
Die von Banken finanzierte Federal Deposit Insurance Corporation garantiert Einlagen bis zu 250.000 US-Dollar. Aber ein wachsender Chor einflussreicher überparteilicher Gesetzgeber und Lobbyisten der Bankenbranche hat in den letzten Tagen darauf gedrängt, dass diese Grenze erhöht oder ausgesetzt wird.
„Ich denke, dass das Anheben der . . . Cap ist ein guter Schachzug“, sagte Elizabeth Warren, die demokratische Senatorin aus Massachusetts, am Sonntag gegenüber CBS. „Ist es 2 Millionen Dollar? Sind es 5 Millionen Dollar? Sind es 10 Minuten? Kleine Unternehmen müssen sich darauf verlassen können, dass sie ihr Geld bekommen, um die Gehaltsabrechnung zu machen und die Stromrechnungen zu bezahlen. Gemeinnützige Organisationen müssen dazu in der Lage sein“, fügte sie hinzu.
Die Biden-Administration ist gezwungen, zusätzliche Maßnahmen zum Schutz der Banken in Betracht zu ziehen, nachdem die Maßnahmen, die sie letzte Woche ergriffen hat – einschließlich der Garantie aller Einlagen bei der Silicon Valley Bank und der Signature Bank sowie einer von der Wall Street geführten Einlageninfusion in die First Republic Bank – fehlgeschlagen sind Anleger am Freitag beruhigen.
Beamte der Biden-Regierung haben weder die Möglichkeit ausgeschlossen, eine Ausweitung des versicherten Einlagenlimits der FDIC zu fordern, was eine Zustimmung des Kongresses erfordern würde, noch haben sie dazu Stellung bezogen. Das Weiße Haus und das Finanzministerium lehnten am Sonntag eine Stellungnahme ab.
Jeder Schritt zur Ausweitung der FDIC-Einlagensicherung müsste sorgfältig gegen Bedenken abgewogen werden, dass dies riskantes Verhalten von Banken fördern könnte, sowie die Kosten für Banken und Verbraucher, da dies wahrscheinlich mit höheren Gebühren einhergehen würde. Anstatt eine kurzfristige Lösung zu sein, könnte es Teil längerfristiger Reformen sein, die nach den Turbulenzen dieser Woche diskutiert werden.
„Alle Optionen sollten auf dem Tisch liegen, und so gehe ich auch vor. Aber wenn wir das tun, müssen wir ihre Kompromisse verstehen. Es ist kein reines Spiel, einen größeren Versicherungsschutz zuzulassen. Es kostet das Finanzsystem erheblich und insbesondere die Gemeinschaftsbanken. Wir müssen uns das sehr genau ansehen“, sagte Patrick McHenry, der republikanische Vorsitzende des Finanzdienstleistungsausschusses des Repräsentantenhauses, gegenüber CBS.
Ein Sprecher von Sherrod Brown, dem demokratischen Vorsitzenden des Bankenausschusses des Senats, sagte der FT: „Senator Brown glaubt, dass amerikanische Arbeiter und ihre Familien nicht den Preis für die riskanten Wetten anderer zahlen sollten, die sich nicht auszahlen – ob an der Wall Street oder im Silicon Valley. Alle Änderungen an der Einlagensicherung müssen kleine Unternehmen und Arbeitnehmer schützen, nicht große Investoren.“
Der Vorstoß zur Ausweitung der FDIC-Versicherung spiegelt die fragmentierte Landschaft der US-Bankenbranche mit fast 4.000 Kreditgebern wider, die schätzungsweise von der Federal Reserve beaufsichtigt werden.
Während fast die Hälfte der Vermögenswerte der Branche in Höhe von 31,4 Billionen US-Dollar bei den sogenannten global systemrelevanten Banken wie JPMorgan Chase und Bank of America konzentriert sind, befinden sich Billionen von Dollar bei Tausenden kleinerer Kreditgeber.
Etwa 99 sogenannte Regionalbanken mit einem Vermögen zwischen 10 und 100 Milliarden US-Dollar verfügen über ein Vermögen von 2,7 Billionen US-Dollar, während rund 3.500 „Gemeinschaftsbanken“ mit jeweils weniger als 10 Milliarden US-Dollar Vermögenswerten zusammen ein Vermögen von 2,8 Billionen US-Dollar haben, so CFRA, a-Daten und Forschungsdienst.
Eine Koalition mittelgroßer US-Banken hat bereits einen Brief an die Regulierungsbehörden geschickt, in dem sie sie auffordern, die Versicherung für alle Einlagen um zwei Jahre zu verlängern. „Dies wird die Abwanderung von Einlagen von kleineren Banken sofort stoppen, den Bankensektor stabilisieren und die Wahrscheinlichkeit weiterer Bankpleiten erheblich verringern“, schrieb die Gruppe laut Bloomberg News.
Janet Yellen, die US-Finanzministerin, wurde kritisiert, nachdem sie dem Kongress letzte Woche mitgeteilt hatte, dass nicht versicherte Einlagen nur garantiert werden könnten, wenn US-Beamte und Aufsichtsbehörden – auf der Ebene jeder einzelnen Bank – feststellen, ob ein systemisches Risiko für das Finanzsystem besteht, wie wurde mit SVB und Signatur gemacht.
Analysten von Jefferies sagten diese Woche, dass Kredite der Fed an Banken, die kurzfristig Bargeld benötigen, zusammen mit anderen Maßnahmen des Finanzministeriums und der FDIC dazu beitragen sollten, dass weitere Abhebungen von Einlagen nicht zu weiteren Bankenzusammenbrüchen führen würden. Die Analysten von Jefferies argumentierten jedoch, dass die aktuellen Ereignisse eine potenzielle Kreditkrise für kleine Unternehmen in naher Zukunft ankündigen.
„Die regionalen Banken, die haben [fuelled] Der seit der Pandemie anhaltende Boom kleiner Unternehmen wird in ihrer Fähigkeit und Bereitschaft zur Kreditvergabe weitaus eingeschränkter sein, unabhängig von ihrer Einlagenstabilität oder dem Zugang zu Liquidität von der Fed“, schrieb Jefferies.
Zusätzliche Berichterstattung von Colby Smith in Washington