Goldman Sachs hat mehr Schwierigkeiten bei seinem verlustbringenden Vorstoß in das Privatkundengeschäft eingeräumt und bekannt gegeben, dass die US-Regulierungsbehörde für Verbraucherfinanzierung untersucht, wie sie Konten in ihrem Kreditkartengeschäft verwaltet.
In einem behördlichen Antrag am Donnerstag sagte Goldman, dass es mit einer Untersuchung des Consumer Financial Protection Bureau über „die Beantragung von Rückerstattungen, die Gutschrift nicht konformer Zahlungen, die Lösung von Abrechnungsfehlern, Werbung und die Meldung an Kreditauskunfteien“ bei seinem Kredit kooperiere Kartengeschäft.
Goldman hat zwei Kreditkarten über Unternehmenspartnerschaften herausgegeben – sein Flaggschiff Apple Card und eine mit General Motors. Apple und GM reagierten nicht sofort auf Anfragen nach Kommentaren. Das CFPB sagte, es kommentiere keine vertraulichen Aufsichts- und Durchsetzungsangelegenheiten und Ermittlungen.
Die CFPB-Untersuchung bereitet einem Goldman-Unternehmen, das im vergangenen Jahr nur etwa 2 Prozent der Nettoeinnahmen der Bank in Höhe von 59 Milliarden US-Dollar erwirtschaftete, rechtliche Kopfschmerzen.
Das Kreditkartenguthaben betrug Ende Juni etwa 12 Milliarden US-Dollar, gegenüber 5 Milliarden US-Dollar im Vorjahr. Das wird von etablierten Konkurrenten wie JPMorgan Chase in den Schatten gestellt, das im letzten Quartal 165 Milliarden Dollar an Kreditkartenkrediten hatte, was Goldmans viel jüngeren Vorstoß in das Main Street Banking widerspiegelt.
Goldman, das den überwiegenden Teil seiner Einnahmen aus dem Handel und dem Investmentbanking an der Wall Street erwirtschaftet, stieg 2016 durch die Einführung seiner Marke Marcus in das Verbraucherbankgeschäft ein, eine Anspielung auf seinen Mitbegründer Marcus Goldman.
Es entstand aus Goldmans Umwandlung während der Finanzkrise 2008 in eine Bank-Holdinggesellschaft, ein Schritt, der es ihm ermöglichte, auf Liquiditätslinien der Federal Reserve zuzugreifen und eine von der US-Regierung unterstützte Versicherung für seine Einlagen zu sichern.
Das Verbrauchergeschäft, zu dem neben Kreditkarten auch Sparkonten und Kredite der Marke Marcus gehören, erwirtschaftete im vergangenen Jahr Einnahmen in Höhe von 1,5 Milliarden US-Dollar. Die Bank strebt an, den Umsatz bis 2024 auf über 4 Milliarden US-Dollar zu steigern.
Das Geschäft macht jedoch immer noch Verluste, und Goldman muss noch einen Zeitplan für die Rentabilität festlegen. Die drei anderen Wachstumsinitiativen von Goldman – Asset Management, Wealth Management und Transaction Baking – sind profitabel.
Das Verbrauchergeschäft hat auch eine Reihe von Führungskräften durchlaufen. Harit Talwar, der erste Leiter von Marcus und ehemalige US-Kartenchef bei Discover, übergab 2021 das Tagesgeschäft an seinen langjährigen Stellvertreter Omer Ismail. Aber Ismail verließ Goldman abrupt für Walmart.
Das Verbrauchergeschäft wird jetzt von Peeyush Nahar geleitet, der letztes Jahr zu Goldman kam, nachdem er zuvor bei Uber und Amazon gearbeitet hatte.