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Britische Banken werden eine Mindestfrist von 12 Monaten einführen, bevor sie Häuser von Kreditnehmern zurücknehmen, die mit den Hypothekenzahlungen nicht nachkommen können, kündigte Finanzminister Jeremy Hunt am Freitag an.
Die Zwangsvollstreckungen liegen immer noch auf einem relativ niedrigen historischen Niveau, doch viele Experten sind besorgt über die Folgen des jüngsten Anstiegs der Kreditkosten.
„Das Letzte, was sie tun wollen, ist die Rücknahme eines Hauses, aber in dieser extremen Situation haben sie vereinbart, dass es einen Zeitraum von mindestens 12 Monaten geben wird, bevor es zu einer Rücknahme ohne Zustimmung kommt“, sagte Hunt nach einem Treffen mit Bankmanagern in Downing Street.
Die Politik geht über die Forderung der Labour-Partei in dieser Woche hinaus, sechs Monate zu warten, bevor es zu einer Zwangsvollstreckung kommen könnte. Nach dem bestehenden „Pre-Action-Protokoll“ der Regierung sollten Banken keine Immobilie zurücknehmen, es sei denn, „alle anderen angemessenen Versuche“ zur Lösung der Situation sind gescheitert.
Der Kanzler sagte, er habe mit den Kreditgebern auch vereinbart, dass Kunden Möglichkeiten zur Anpassung ihrer Hypothek besprechen könnten, ohne dass sich dies auf ihre Kreditwürdigkeit auswirke vorhandener Anleitung von der Financial Conduct Authority, der britischen Aufsichtsbehörde.
Hunt sagte, die Kreditgeber hätten sich auch darauf geeinigt, dass Kreditnehmer, wenn sie ihre Hypothek in einen zinslosen Vertrag umwandelten oder die Laufzeit des Vertrags verlängerten, innerhalb von sechs Monaten zu ihrem ursprünglichen Hypothekenvertrag zurückkehren könnten, ohne dass sich dies auf ihre Kreditwürdigkeit auswirke.
„Das wird meiner Meinung nach den Menschen viel Trost spenden und sie davon abhalten, sich Sorgen über Gespräche mit ihren Banken zu machen, wenn sie sich Sorgen um ihre finanzielle Situation machen“, sagte er.
Ein Kreditgeber sagte, die Verpflichtung der Banken, Zwangsvollstreckungen zu verzögern, sei mit der vorübergehenden Unterstützung vergleichbar, die die Banken während der Covid-19-Pandemie für Hausbesitzer in Not eingeführt hätten.
Viele Banken bieten ihren in Schwierigkeiten geratenen Kunden bereits Optionen an, einschließlich der vorübergehenden Umstellung auf ein zinsloses Hypothekengeschäft, aber die Zusage der Kreditgeber vom Freitag vereinheitlicht dies in der gesamten Branche.
Andere Maßnahmen, etwa dass Kunden mit ihrer Bank sprechen, ohne dass sich dies auf ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, seien bereits verfügbar, würden aber besser bekannt gemacht, sagte ein Kreditgeber.
Zu den Teilnehmern des Treffens gehörten Nikhil Rathi, Leiter der Financial Conduct Authority, sowie die Geschäftsführer Charlie Nunn von Lloyds, Debbie Crosbie von Nationwide, Alison Rose von NatWest, David Duffy von Virgin Money und Mike Regnier von Santander UK.
Rathi sagte: „Wir werden schnell alle notwendigen Änderungen vornehmen, um die heutigen Verpflichtungen zu erfüllen.“
Der geldpolitische Ausschuss der Bank of England stimmte am Donnerstag dafür, die Zinsen um 0,5 Prozentpunkte auf 5 Prozent zu erhöhen – den höchsten Stand seit 15 Jahren – und geht davon aus, dass dieser Wert bis Ende 2023 auf 6 Prozent steigen könnte.
Vielen Kreditnehmern, die keine variablen Hypothekenzinsen mehr haben oder ihre Festhypotheken ersetzen müssen, werden zweijährige Festzinsverträge über 6 Prozent angeboten, was zu großen Sprüngen bei ihren monatlichen Rückzahlungen führt.
Die Kanzlerin hat eine Rückkehr des als MIRAS bekannten Hypothekenzinsentlastungssystems ausgeschlossen. Er lehnte auch die Idee ab, Haushalten fiskalische Unterstützung zu gewähren, und argumentierte, die Priorität der Regierung bestehe darin, die Inflation „abzuwürgen“.
Die Liberaldemokraten haben ein neues milliardenschweres Unterstützungsprogramm für gefährdete Haushalte gefordert. Doch stattdessen hat die Kanzlerin die Kreditgeber dazu ermutigt, gegenüber in Schwierigkeiten geratenen Kunden Nachsicht zu zeigen.
Gemäß einer Vereinbarung zwischen Banken, Aufsichtsbehörden und dem Finanzministerium vom Dezember 2022 sind Kreditgeber verpflichtet, denjenigen, die ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten können, maßgeschneiderte Unterstützung anzubieten.
Zusätzliche Berichterstattung von Siddharth Venkataramakrishnan