Apple stellte am Dienstag in den USA sein lang erwartetes „Buy now, pay later“-Programm vor, während der 2,5 Billionen US-Dollar schwere Technologieriese weiter in den Finanzbereich expandiert, um etablierte Unternehmen wie Klarna und Affirm herauszufordern.
Der iPhone-Hersteller stellte auf seiner Entwicklerkonferenz im Juni Pläne für Apple Pay Later vor. Nach mehreren Monaten der Verzögerung werden „ausgewählte“ US-Verbraucher am Dienstag eingeladen, das Finanztool zu nutzen, kündigte das Unternehmen an.
Apple Pay Later ist in die Wallet-Funktion des iPhones integriert und ermöglicht es Benutzern, Online-Waren und In-App-Dienste in vier Zahlungen über sechs Wochen zu bezahlen. Die zinslosen Darlehen zwischen 50 und 1.000 US-Dollar werden über eine hundertprozentige Tochtergesellschaft, Apple Financing, vergeben.
Goldman Sachs, mit dem Apple bei der Einführung seiner Kreditkarte im Jahr 2019 zusammengearbeitet hat, wird eine Rolle bei der Erleichterung von Apple Pay Later spielen, indem es Apple den Zugriff auf das Netzwerk von Mastercard ermöglicht, da der iPhone-Hersteller keine Lizenz zur direkten Ausstellung von Zahlungsinformationen hat.
Das Programm beinhaltet „keine Gebühren und keine Zinsen“ und wurde entwickelt, um Kunden „informierte und verantwortungsbewusste Kreditentscheidungen treffen zu lassen“, sagte Jennifer Bailey, Leiterin von Apple Pay. Der Dienst wird in das iPhone-Betriebssystem eingebettet, das laut Daten von Counterpoint Research mehr als 50 Prozent der Smartphones in den USA ausmacht.
Apple Pay Later tritt in die Fußstapfen von Klarna, Afterpay und Affirm, den Pionieren des Buy-Now-Pay-Later-Modells, die Schwierigkeiten hatten, ihre einst heiße Dynamik beizubehalten, da sich die Wirtschaft verlangsamt und die Zinssätze gestiegen sind.
Als Apple seine Buy-now-pay-später-Pläne ankündigte, nannte Klarna-Chef Sebastian Siemiatkowski den Schritt „einen großen Gewinn für Verbraucher weltweit“ und fügte in einem Tweet hinzu: „Plagiat ist auch die höchste Form der Schmeichelei.“
Apples anhaltender Vorstoß in den Finanzbereich hat die Aufmerksamkeit der Wall Street und der Aufsichtsbehörden auf sich gezogen.
Der Vorstandsvorsitzende von JPMorgan, Jamie Dimon, sagte kurz vor der Ankündigung von Apple im vergangenen Jahr, dass er Apple als einen wichtigen langfristigen Herausforderer sehe. „Das ist eine Bank . . . Wenn Sie Geld bewegen, Geld halten, Geld verwalten, Geld verleihen, dann ist das eine Bank.
„Es kommt viel Konkurrenz“
Rohit Chopra, Direktor des Consumer Financial Protection Bureau, sagte der Financial Times im Juli, dass seine Behörde „einen sehr genauen Blick darauf werfen muss [at] die Auswirkungen des Eintritts von Big Tech in diesen Raum“. Bisher ist Apple das einzige große Technologieunternehmen, das ein BNPL-Produkt in den USA auf den Markt gebracht hat.
Verbraucher können sich noch nicht direkt für Apple Pay Later anmelden, aber der Technologieriese sagte, er werde „beginnen, ausgewählte Benutzer einzuladen, auf eine Vorabversion von Apple Pay Later zuzugreifen, und plant, sie in den kommenden Monaten allen berechtigten Benutzern anzubieten“.
In den letzten fünf Jahren hat Apple eine Vielzahl von Diensten eingeführt, die mit dem iPhone und dem iPad verbunden sind, um die Abhängigkeit von Hardwareverkäufen zu verringern und Benutzer dazu zu bewegen, in seinem Ökosystem von Produkten und Diensten zu bleiben.
Die Serviceabteilung, in der das Finanzierungsprogramm von Apple untergebracht ist, umfasst iCloud-Speicher, Garantien und Käufe im App Store. Es machte im vergangenen Jahr etwa ein Fünftel des Umsatzes von Apple aus, 78 Milliarden US-Dollar, mit Margen von mehr als 70 Prozent.