Die Konjunkturabschwächung drückt weiterhin auf die Nachfrage nach Bankkrediten für Familien und Unternehmen, die ebenfalls von der geldpolitischen Straffung der EZB betroffen sind. Wie aus dem monatlichen Abi-Bericht vom September 2023 hervorgeht, gingen die Kredite im Vergleich zum Vorjahr um 3,8 % zurück, während sie im August 2023 einen Rückgang von 3,5 % verzeichneten, während Kredite an Unternehmen um 6,2 % und jene an Familien um 0,6 % zurückgingen %.
Der durchschnittliche Zinssatz für neue Hypotheken ist leicht gesunken. Laut monatlichem Abi-Bericht lag sie im September bei 4,23 %, im August waren es 4,29 %. Der durchschnittliche Zinssatz für Neugeschäftsfinanzierungen betrug 5,35 %, im August waren es 5,01 %. Der durchschnittliche Zinssatz für die gesamten Kredite betrug 4,55 %, im August waren es 4,48 %.
Im September stieg der Zinssatz für neue Festgelder von 3,39 % im August auf 3,57 % (+18 Basispunkte). Dies teilt die ABI im Monatsbericht mit, wonach „im August 2023 dieser Satz in Italien höher war als der Durchschnitt des Euroraums (Italien 3,39 %; Euroraum 3,28 %)“. Im Vergleich zum Juni 2022, als der Zinssatz 0,29 % betrug (letzter Monat vor den Zinserhöhungen der EZB), beträgt der Anstieg 328 Basispunkte. Die Rendite neuer festverzinslicher Anleihen beträgt im September 2023 4,42 % (1,31 % im Juni 2022), ein Anstieg um 311 Basispunkte. Der durchschnittliche Zinssatz für die gesamten Einlagen (Einlagenzertifikate, Spareinlagen und Girokonten) stieg von 0,79 % im August auf 0,83 % (0,32 % im Juni 2022). Allein der Zinssatz für Girokontoeinlagen stieg von 0,41 % im August auf 0,44 %, „wenn man bedenkt, dass das Girokonto die Nutzung einer Vielzahl von Dienstleistungen ermöglicht und keine Anlagefunktion hat“, bekräftigt die ABI.
Das Wachstum der Anleihenfinanzierung geht weiterhin zu Lasten der Einlagen. Wie aus dem Abi-Monatsbericht vom September hervorgeht, ist die mittel- und langfristige Finanzierung über Anleihen im Vergleich zum Vorjahr (+16,9 %) gewachsen und hat sich im Vergleich zum August 2023 beschleunigt (+16,4 %). Allein die Einlagen in den verschiedenen Formen gingen daher im September 2023 um 4,2 % gegenüber September 2022 zurück, was eine Verlangsamung des Rückgangs darstellt (-5,5 % im August 2023). Auch hier beträgt laut Abi der Zinssatz für neue Einlagen mit fester Laufzeit 3,57 % und für neue Anleihen 4,42 %.