Erschwinglichkeit von Hypotheken für Käufer bestätigt – erklärt, was dies für Sie bedeutet

Die Bank of England hat bestätigt, dass sie die Abschaffung eines Hypothekenerschwinglichkeitstests vorantreibt – trotz steigender Zinssätze und Befürchtungen, dass dies die Hauspreise in die Höhe treiben könnte

Erschwinglichkeitstests für Hypotheken, die sicherstellen sollen, dass Haushalte die Rückzahlungen zu höheren Zinssätzen aufrechterhalten können, werden ab August abgeschafft.

Kreditnehmer müssen derzeit nachweisen, dass sie ihren Kredit weiter zurückzahlen können, wenn ihr Sollzins innerhalb der ersten fünf Jahre um drei Prozentpunkte steigen würde.

Aber diese Regel wird ab dem 1. August abgeschafft, hat die Bank of England bestätigt – obwohl die Zinssätze zum fünften Mal in Folge gestiegen sind und letzte Woche 1,25 % erreichten.

Nach dem Finanzcrash 2007-2008 wurden 2014 zwei Hypothekenempfehlungen eingeführt, um sicherzustellen, dass Kreditnehmer nicht mehr Schulden aufnehmen, als sie sich leisten können.

Die andere Maßnahme ist das Loan-to-Income (LTI) „Flusslimit“, das bestehen bleiben wird.

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Die „Flussrate“ begrenzt die Anzahl der Hypotheken, die an Kreditnehmer mit LTI-Verhältnissen auf das 4,5-fache Ihres Einkommens oder mehr verlängert werden können.

Hypothekenexperten sagen, dass die Nachrichten für Kreditnehmer positiv sein werden, die bei Erschwinglichkeitstests möglicherweise nicht erfolgreich sind – sagten jedoch, dass das Timing „potenziell schlecht“ sei, da die Zinssätze voraussichtlich weiter steigen werden.

Es wird auch befürchtet, dass die Nachricht die Immobilienpreise noch weiter in die Höhe treiben könnte.

Gemma Harle, Geschäftsführerin bei Quilter Financial Planning, bemerkte, dass die LTI-„Flussgrenze“ für die Kreditvergabe „viel größere Auswirkungen auf die Fähigkeit der Menschen zur Kreditaufnahme hat“.

Der Erschwinglichkeits-Stresstest hat laut der Bank of England dazu geführt, dass nur 6 % der Menschen eine kleinere Hypothek aufgenommen haben, als sie sonst hätten.

„Angesichts der allmählich steigenden Zinssätze, um den schädlichen Auswirkungen der Inflation und der steigenden Energie- und Lebensmittelpreise entgegenzuwirken, sollten Sie denken, dass die Fähigkeit der Menschen, sich ihre Hypothek zu leisten, jetzt wirklich im Rampenlicht stehen sollte“, sagte Frau Harle.

Sie fügte hinzu: „Erstkäufer benötigen auch sehr beträchtliche Einlagen, und im aktuellen steuerlichen Umfeld wird es aufgrund steigender Mieten und Lebenshaltungskosten sehr schwierig sein, diese Art von Geld zu sparen.

„Darüber hinaus wird die Inflation alle anderen Ersparnisse auffressen, die sie in bar haben.

„Die Hauspreise sind für potenzielle Käufer immer weiter außer Reichweite geraten, und diese Änderung der Erschwinglichkeitsregeln könnte ein unhaltbares weiteres Wachstum aufrechterhalten, da sie die Nachfrage in einem Markt erhöht, der bereits unter begrenzten Lagerbeständen leidet.“

Chris Sykes vom Hypothekenmakler Private Finance fügte hinzu: „Dies wird zusätzliche Ermessensspielräume oder Innovationen durch die Kreditgeber ermöglichen.

„Vielleicht könnte es zu niedrigeren Stressquoten für diejenigen führen, die es am meisten brauchen, mit niedrigem Einkommen, aber mit perfekter Kreditwürdigkeit und jahrelanger Erfahrung beim Bezahlen ihrer Miete.“

Das Financial Policy Committee (FPC) der Bank entschied auch, dass die LTI-„Flussgrenze“ wahrscheinlich eine stärkere Rolle als der Erschwinglichkeitstest beim Schutz vor unüberschaubarer Verschuldung spielen wird.

Der durchschnittliche variable Standardzinssatz (SVR) für Hypotheken erreichte im Juni 4,91 % und markierte laut MoneyFacts den höchsten Stand seit Februar 2009.

Hypothekenkreditnehmer landen normalerweise bei einem SVR, wenn ihr ursprüngliches Geschäft zu Ende geht und sie sich nicht an eine weitere feste Laufzeit binden.

Die durchschnittliche zweijährige Festhypothek liegt bei 3,25 % – der höchste Stand seit November 2014.

Der gesamte fünfjährige Festzinsdurchschnitt liegt bei 3,37 % und ist der höchste in den Aufzeichnungen von Moneyfacts seit Juni 2015.

Der durchschnittliche zweijährige Tracker-Satz beträgt 2,54 % – der höchste seit September 2014. Die Moneyfacts-Durchschnittswerte berücksichtigen alle Einzahlungsgrößen.