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Ich hasse es, zuzusehen, wie ein Schnäppchen Klick für Klick zusammenbricht und unter der Last unerwarteter Anschuldigungen zerfällt. Diese irritierenden Faktoren sind als „Tropfgebühren“ oder „Junk-Gebühren“ bekannt, aber es kamen mir auch andere Namen in den Sinn, darunter „situativ-monopolistische Gebühren“, „zu erschöpfte Gebühren, um Widerstand zu leisten“ oder, einfacher gesagt, „Chum-Gebühren“. Die schlimmsten davon verwirren die Kunden und unterdrücken die Konkurrenz. Was ist so kompliziert daran, sie loszuwerden?
Es gibt Unternehmen, die ihre Kunden nicht mehr mit zusätzlichen Gebühren an der Kasse überhäufen wollen. Aber ein alleiniger Schritt hin zu Pauschalpreisen wird sie teuer erscheinen lassen. Die Ticketing-Plattform StubHub versuchte es 2014, kehrte jedoch 2015 um, nachdem ihr Marktanteil schrumpfte. Eins Studie Seine Erfahrung ergab, dass die Einbeziehung der 15-prozentigen Buchungsgebühr im Voraus zu einem Umsatzrückgang von 21 Prozent führte.
Da sowohl in Amerika als auch in Großbritannien Wahlen bevorstehen, wollen Politiker unbedingt zeigen, dass sie es geschafft haben etwas billiger. Diese Woche kündigte die britische Regierung ein Gesetz an, das versteckte und unvermeidbare Anklagen verbieten würde. In Amerika führen das Weiße Haus, Regulierungsbehörden und staatliche Gesetzgeber einen umfassenderen Krieg gegen Junk-Gebühren, die sie für „unfair“ oder „trügerisch“ halten. Das US-amerikanische Consumer Financial Protection Bureau hat eine neue Obergrenze für die Gebühren für Überziehungskredite vorgeschlagen.
Eine Herausforderung besteht darin, dass der Begriff „Junk-Gebühr“ schwer zu fassen ist. Die engste Definition umfasst unvermeidbare feste Gebühren, die am Ende eines Kaufs ausgewiesen werden. Beispielsweise wird an der Kasse eine Buchungsgebühr von 2 $ angezeigt. Im weitesten Sinne umfasst die Definition alle Gebühren, die den Leuten nicht gefallen, etwa Gebühren für verspätete Zahlung, Gepäckabfertigung oder Zustellung. (Ich würde argumentieren, dass die amerikanische Praxis, am Ende einer Transaktion Steuern hinzuzufügen, zulässig sein sollte, aber einige Gesetzgeber sind anderer Meinung.)
Angenommen, die politischen Entscheidungsträger würden die Junk-Gebühren eng definieren. Obwohl Vorschriften funktionieren könnten, haben Unternehmen die Angewohnheit, sich mit neuen Regeln herumzuschlagen. Nehmen wir außerdem an, dass die Regierung versteckte obligatorische Gebühren verbietet, den Unternehmen aber gestattet, Zusatzleistungen zu verschleiern. In einer Eingabe an die Regierung wies die britische Wettbewerbs- und Marktaufsichtsbehörde auf die Tendenz der Einzelhändler hin, „Gebühren zu erheben, die theoretisch optional sind, in der Praxis aber von der Mehrheit ihrer Kunden bezahlt werden“.
Die Abschaffung aller Buchungsgebühren sieht vielleicht gut aus, bis Sie auf der Seite mit der endgültigen Zahlung landen und eine doppelte Liefergebühr feststellen. Aber kein Grund zur Sorge. Sie können die Versandkosten jederzeit ganz vermeiden, wenn Sie Ihre Waren im Lager in Guangzhou, China, abholen.
Die Durchsetzung einer umfassenderen Definition von Junk-Gebühren könnte ein Albtraum sein. Und das Schließen aller Schlupflöcher könnte sich als überwältigend erweisen. Was gilt als legitime Entbündelung einer Dienstleistung? Und was wäre, wenn Unternehmen zu Beginn den Pauschalpreis angeben würden, allerdings in kleiner Schrift? Oder was wäre, wenn Sie nach unten scrollen müssten, um es zu sehen? Was wäre, wenn die Buchungsgebühr auf der ersten Seite aufgeführt wäre, auf der zweiten jedoch nicht?
Um ein Whack-a-Mole-Spiel zu gewinnen, braucht man viel Energie – und einen großen Hammer. Die Biden-Regierung will mitspielen. Die Definition der Junk-Gebühren scheint weiter gefasst zu sein als die britische und umfasst Gebühren für verspätete Zahlungen oder Überziehungsgebühren, selbst wenn diese bei der Eröffnung von Bankkonten offengelegt werden.
Es ist möglich, dass eine solche Senkung der Gebühren die Gesamtzahlungen der Verbraucher verringert scheint passiert zu sein in Großbritannien, als die Financial Conduct Authority die Gebühren für unangemessene Überziehungen begrenzte. Aber Kristen Larson, eine Anwältin, die Kreditgenossenschaften, Banken und Fintechs zum regulatorischen Umfeld berät, geht davon aus, dass die Gebühren einfach an anderer Stelle steigen und sich zwischen verschiedenen Kundentypen neu verteilen werden. „Finanzinstitute sind keine gemeinnützigen Organisationen“, sagt sie.
Eine weitere mögliche unbeabsichtigte Folge der Senkung der Bankkontogebühren besteht darin, dass Banken den Menschen, die die Politik schützen möchte, Kredite entziehen. Ein im Jahr 2009 verabschiedetes amerikanisches Gesetz verbot Kreditkartenherausgebern die Erhebung bestimmter Gebühren. Obwohl einige frühe Hinweise auf keine Wirkung hindeuteten, a Studie In einer im Jahr 2022 veröffentlichten Studie wurde festgestellt, dass Banken darauf reagierten, indem sie Subprime-Kreditnehmern Kredite entzogen.
Das unmittelbarste Risiko bei der Regulierung der Junk-Gebühren in den USA scheint darin zu bestehen, dass übermäßiger Enthusiasmus, hart durchzugreifen, ein Chaos verursacht. Je mehr Landesgesetzgeber mitmachen, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Unternehmen mit einem Flickenteppich aus Vorschriften konfrontiert werden, von denen nur einige beispielsweise Steuern oder Liefergebühren abdecken.
Es lohnt sich, gleiche Wettbewerbsbedingungen für diejenigen Unternehmen zu schaffen, die beschließen, ihren Kunden gegenüber offen zu sein. Wenn Unternehmen die Gebühren auf andere Gebühren umlegen, hat dies möglicherweise keine große Auswirkung auf die Gesamtkosten. Aber wenn das Einkaufen viel weniger nervig wird, bin ich verkauft.
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