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Roula Khalaf, Herausgeberin der FT, wählt in diesem wöchentlichen Newsletter ihre Lieblingsgeschichten aus.
HSBC wird im Vereinigten Königreich eine Zahlungs-App einführen, die Privatkunden günstige Devisen anbieten wird, da der globale Kreditgeber versucht, mit schnell wachsenden digitalen Konkurrenten wie Revolut und Wise zu konkurrieren.
Die in Großbritannien ansässige Bank gab am Dienstag bekannt, dass sie eine Multiwährungs-App und Debitkarte namens Zing auf den Markt bringen wird, die es Kunden ermöglichen wird, Geld in zehn verschiedenen Währungen zu halten, Geld im Ausland günstig auszugeben und internationale Überweisungen in mehr als 30 Währungen durchzuführen.
Die App wird ab Mittwoch in Großbritannien verfügbar sein, während der Kreditgeber plant, später in diesem Jahr in neue Märkte zu expandieren. Laut einem Sprecher soll Zing bis Ende 2024 auf mindestens zwei weiteren Kontinenten verfügbar sein.
„Jetzt ist die Zeit für eine neue Art internationaler Zahlungslösung; eine, die modernste Innovation mit der Unterstützung einer erfahrenen globalen Bank verbindet“, sagte James Allan, CEO von Zing.
Der Schritt ist ein Versuch der globalen Bank, mit Fintechs zu konkurrieren, die in den letzten zehn Jahren stark an Popularität gewonnen haben. Das in London ansässige Unternehmen Revolut hat mehr als 38 Millionen Nutzer angezogen, während der grenzüberschreitende Zahlungskonkurrent Wise in seinen jüngsten Jahresberichten etwa 10 Millionen Kunden meldet .
Die Aktien von Wise, dessen Börsengang im Jahr 2021 als Erfolg für die Londoner Kapitalmärkte und den britischen Fintech-Sektor gefeiert wurde, fielen am Dienstag um bis zu 6 Prozent.
Benjamin Toms, Analyst bei RBC, beschrieb die Einführung als einen langfristigen „Defensiv“-Schritt, der darauf abzielte, eine jüngere Generation von Kunden anzulocken und sie für andere HSBC-Produkte zu gewinnen. Im Gegensatz zu ähnlichen Dienstleistungen, die Zing bereits für Bestandskunden anbietet, wird Zing für Personen, die keine Bankgeschäfte mit dem Kreditgeber tätigen, kostenlos sein.
Die Zing-App, die in den App-Stores von Google und Apple verfügbar sein wird, wird von der Financial Conduct Authority als E-Geld-Institut und nicht als Bank reguliert. Seine Einlagen sind nicht durch das Financial Services Compensation Scheme geschützt.
Der Vorstoß von HSBC in die Fintech-Branche folgt auch einem Vorstoß der in den USA ansässigen Investmentbank JPMorgan in den digitalen Bankmarkt des Vereinigten Königreichs mit der Einführung von Chase UK im Jahr 2021, als die Wall-Street-Bank versuchte, mit etablierten Banken und Neobanken wie Monzo und Starling zu konkurrieren.
Der Schritt von HSBC erfolgt trotz der düsteren Aussichten für Fintechs. Die Bewertungen von Zahlungsunternehmen und dem gesamten Fintech-Sektor boomten im Vorfeld der Pandemie, da die Verfügbarkeit von billigem Bargeld zu einer Flut von Deals führte. Doch im vergangenen Jahr haben Anleger unter dem Druck höherer Zinssätze ihre Bewertungen gesenkt, da sie sich auf die Rentabilität konzentrieren Überwachstum.
HSBC machte im Jahr 2022 einen Vorstoß in den britischen Fintech-Sektor mit einer 35-Millionen-Dollar-Investition in Monese, einem in Großbritannien ansässigen Start-up, das Girokonten für Menschen anbietet, die von Mainstream-Banken unterversorgt sind. Ein Sprecher sagte damals, dass die „strategische Partnerschaft“ HSBC dabei helfen würde, „digitalen Wohlstand und Finanzinstrumente schnell und in großem Umfang bereitzustellen“.
In den am Dienstag eingereichten Bilanzen verbuchte Monese für 2022 einen Verlust von 30,5 Millionen Pfund, was einem Anstieg von fast 70 Prozent gegenüber dem Vorjahr entspricht. Das Fintech warnte außerdem vor „erheblicher Unsicherheit über den Erfolg der künftigen Mittelbeschaffung und damit über den Fortführungsstatus des Unternehmens“.