Nigerianer greifen auf teure Notkredite zurück, um die Kosten für das Nötigste zu decken, da die wirtschaftlichen Probleme des Landes immer mehr Menschen in die Armut treiben und die Angst vor einer Verbraucherschuldenkrise wächst.
Hohe Inflation und ein umstrittener Sparkurs der Regierung haben die Einkommen der Nigerianer belastet, und das zu einer Zeit, in der Anbieter von Zahltagskrediten allgegenwärtig geworden sind.
„Man wird versklavt“, sagte Samuel, der Besitzer einer kleinen Textilreinigungsfirma in Lagos, der sich weigerte, seinen Nachnamen anzugeben, weil die Kreditaufnahme in Nigeria mit einem Stigma verbunden ist. Einmal schuldete er vier verschiedenen Fintechs Geld zu Zinssätzen von bis zu 40 Prozent und zahlte einen Kredit mit Krediten von einem anderen zurück.
Die Verdreifachung der Benzinkosten seit Mai, nachdem Präsident Bola Tinubu Treibstoffsubventionen im Wert von 10 Milliarden US-Dollar gestrichen hatte, habe dazu geführt, dass er „keine andere Wahl gehabt habe, als Kredite aufzunehmen“, sagte er.
Jüngste Inflationsdaten verdeutlichten den Druck, dem normale Nigerianer ausgesetzt sind. Die Lebensmittelpreise sind 31,5 Prozent höher als im Vorjahr. Den neuesten Daten der Statistikbehörde zufolge sind die Busfahrpreise in nigerianischen Städten im Jahresvergleich um durchschnittlich 117 Prozent gestiegen.
Die Abwertung des Naira hat auch die Kosten in der importabhängigen Wirtschaft in die Höhe getrieben und zu einem Gesamtanstieg der Verbraucherpreise um 27,3 Prozent im Jahr bis Oktober beigetragen – dem höchsten Inflationsniveau des Landes seit zwei Jahrzehnten.
Die Weltbank sagte in diesem Jahr, dass die „festgefahrene Inflation“ weitere 4 Millionen Nigerianer in die Armut getrieben habe. Etwa 63 Prozent oder etwa 133 Millionen Menschen waren laut Regierungsstatistiken bereits „multidimensional arm“, was fruchtbare Bedingungen für Kreditgeber schafft, aus denen sie Kapital schlagen können.
Nach Angaben der nigerianischen Bundeskommission für Wettbewerb und Verbraucherschutz gibt es im Land mittlerweile fast 200 lizenzierte Online-Kreditgeber, von denen vermutlich weitere illegal agieren.
Die Apps der Marktführer OKash und Palmcredit haben mehr als 5 Mio. Downloads.
Viele Kreditgeber versuchen, Kreditnehmer dazu zu bringen, ihre Kredite zurückzuzahlen, indem sie den Leuten in ihren Telefonkontakten mitteilen, dass sie in Verzug sind.
Benutzer von OKash müssen den Apps bei der Anmeldung Zugriff auf ihre Kontakte, ihren Standort, ihre SMS, ihren Kalender und ihre Kamera gewähren. Das Unternehmen sagt auf seiner Website, dass dies „ein sehr wichtiger Teil des Bewertungsprozesses“ sei.
Palmcredit gibt in seinen Allgemeinen Geschäftsbedingungen an, dass es Zugriff auf den Telefonverlauf, die Geräteidentifikation, die Kontaktliste, den Anruf- und Textverlauf und andere Daten der Benutzer erfordert. Sie warnt außerdem davor, dass sie „das Recht hat, Kontakte zu alarmieren, um den Kredit zu erklären, wenn Sie mit Ihrer Zahlung in Verzug sind“.
OKash und Palmcredit antworteten nicht auf Anfragen nach Kommentaren.
Online-Kreditgeber gewähren Kredite in der Regel ohne die Sicherheitenanforderungen der meisten etablierten Banken und verlangen häufig Zinssätze, die weit über dem nigerianischen Leitzinssatz von 18,75 Prozent und dem maximalen Kreditzinssatz von 27,24 Prozent für Kreditgeber in Hauptstraßen liegen.
Daten der Zentralbank von letzter Woche zeigten, dass die Kreditvergabe von Großbanken im zweiten Quartal rapide anstieg. Die gesamten Verbraucherkredite, von denen fast drei Viertel Privatkredite waren, stiegen in den drei Monaten bis Juni um 12,2 Prozent.
Die offiziellen Daten erfassen keine Notkredite von Zahltaganbietern. Experten und Analysten für Finanzkompetenz sagten jedoch, dass immer mehr Menschen auf Notfinanzierungen zurückgreifen, um die Lücke zwischen ihren Kosten und ihrem Einkommen zu schließen.
Ein Bericht des in Lagos ansässigen Beratungsunternehmens SBM Intelligence zeigte, dass 27 Prozent der Nigerianer, deren Gehalt gesunken war, Kredite aufgenommen hatten, um ihr Einkommen aufzubessern.
„Die Lebensqualität [of Nigerians] ist in allen Einkommenskategorien zurückgegangen“, sagte Seyi Awojulugbe, leitender Analyst bei SBM Intelligence, der den Bericht mitverfasst hat.
Oluwatosin Olaseinde, Gründer des Finanzbildungsdienstes Money Africa, sagte, wirtschaftliche Schwierigkeiten hätten viele Menschen „verzweifelt“ und anfällig für „räuberische Kreditgeber mit hohen Zinssätzen“ gemacht.
„Wenn Menschen ihre unmittelbaren Bedürfnisse nicht intern oder durch die Hilfe von Freunden und Familie decken können, greifen sie auf externe Kredite zurück“, sagte sie und verwies auf die zunehmende Verbreitung von Online-Kreditgebern in Nigeria.
Oluwakemi Afuye, eine Näherin, sagte, sie sei mit SMS-Nachrichten überschwemmt worden, in denen für Sofortkredite geworben worden sei.
Obwohl sie keine Kredite von Kurzzeitkreditgebern aufgenommen hat, nachdem sie Horrorgeschichten über Belästigungen von Menschen gehört hat, wenn sie zahlungsunfähig werden, hat die Mutter eines Kindes auf Gehaltsvorschüsse ihres Arbeitgebers zurückgegriffen, um die steigenden Kosten für Lebensmittel und Transport zu bewältigen.
„Sie müssen Ihr Budget kürzen“, sagte Afuye, die dazu übergegangen ist, Lebensmittel auf traditionellen Märkten einzukaufen, wo sie billiger sind als in den Supermärkten, die sie früher besuchte. „Die Situation ist entmutigend.“
Der Anstieg der Lebenshaltungskosten hat dazu geführt, dass die Gewerkschaften des Landes einen Mindestlohn von mindestens 100.000 N (122 US-Dollar) pro Monat fordern, der derzeit bei 35.000 N liegt. Die Gewerkschaften haben mit Streiks gedroht, sollten ihre Forderungen nicht erfüllt werden.
Zunehmend wächst auch die Wut über die seit Mai amtierende Regierung Tinubu, die von den Bürgern wegen ihrer Extravaganz kritisiert wird, obwohl sie Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen.
Afolabi Adekaiyaoja, Forschungsanalyst bei der in Abuja ansässigen Denkfabrik Center for Democracy and Development, sagte, die Nigerianer hätten das Gefühl, dass die von ihnen verlangten Sparmaßnahmen von der Regierung nicht praktiziert würden.
Er verwies auf die Größe der Regierung von Tinubu, dem größten Kabinett seit Nigerias Rückkehr zur Demokratie im Jahr 1999, bestehend aus 48 Ministern und mehr als 20 Sonderberatern – etwas, das ein hochrangiges Mitglied der All Progressives Congress-Partei des Präsidenten den „politischen Schuldscheinen“ für die Zahlung verantwortlich machte Gegenleistungen, die während eines blutigen Wahlkampfs verteilt wurden.
„Die Herausforderung besteht darin, dass die Regierung die Bürger auffordert, wirtschaftliche Opfer zu bringen. . . ist, dass es im Widerspruch zu seinen Ausgaben steht“, sagte Adekaiyaoja. „Die Flitterwochen sind vorbei und die Regierung kann es sich nicht leisten, die ohnehin schon heikle Situation der Nigerianer noch weiter zu verschärfen.“
Der Nachtragshaushalt der Regierung, der am 8. November vom Parlament genehmigt und vom Präsidenten in Kraft gesetzt wurde, stieß auf Aufruhr.
Darin enthalten waren 1,5 Mrd. N (1,9 Mio. USD) für Autos für das Büro der First Lady, 2,9 Mrd. N (3,7 Mio. USD) für die Renovierung der Wohnräume des Präsidenten und weitere 28 Mrd. N (35,6 Mio. USD) für andere Kosten, einschließlich des Kaufs von Autos durch den Präsidenten Luxusfahrzeuge.
„Das macht keinen Sinn“, sagte der Elektriker Kenny Ogunbela. „Diese Dinge sind zu teuer und das zeigt, dass ihnen die Menschen egal sind.“