Dieser Artikel ist der neueste Teil des FT’s Kampagne für Finanzkompetenz und Inklusion.
Maria jonglierte gerade mit den hundert kleinen Aufgaben, die zwischen dem Aufwachen und dem Weg zur Arbeit in Mumbai anfallen, als ihr Telefon anfing zu klingeln und nicht mehr aufhören wollte. Der Wiederholungsanrufer sagte, er käme von ihrem Netzbetreiber Vodafone – und wenn sie jetzt keine Dokumente zum Nachweis ihrer Identität vorlegen würde, würde ihr Sim gesperrt.
Die 54-jährige Büroangestellte, die auf ihre Anfrage hin mit einem anderen Namen identifiziert wurde, war kurz davor, sich der Legion der Inder anzuschließen, die in den letzten Jahren Opfer raffinierten digitalen Betrugs wurde.
Sie konnte die schroffe Stimme am anderen Ende der Leitung nicht verstehen und seine wiederholten Anrufe ließen sie zu spät kommen. Frustriert reichte Maria das Telefon ihrem Sohn, der der Aufforderung des Anrufers nachkam. Im Nachhinein, sagt Maria, „war das ein Fehler“.
Innerhalb von 72 Stunden hatten Betrüger ihr Sparkonto geleert und ihre Kreditkarte ausgeschöpft, wobei sie insgesamt 330.000 Rupien (heute im Wert von fast 4.000 US-Dollar) erbeutet hatten.
Maria hatte noch nie zuvor von solchen Betrügereien gehört – und Experten sagen, dass Diebe auf dem Rücken leichtgläubiger Opfer jedes Jahr Millionen von Rupien erbeuten.
„Der Anstieg der Fälle von Cyberkriminalität ist enorm“, sagte Balsing Rajput, Mumbais stellvertretender Polizeikommissar für Cyberkriminalität. Da viele Inder zum ersten Mal Smartphones und digitales Banking nutzen, „wird das mangelnde Bewusstsein der Menschen von den Kriminellen ausgenutzt“.
Indiens Entwicklung eines superschnellen digitalen Zahlungssystems und die enthusiastische Akzeptanz des Online-Bankings im letzten Jahrzehnt haben das Land an die Spitze der technologisch ermöglichten finanziellen Inklusion gebracht.
Doch der rasante Fortschritt hat auch dazu geführt, dass die Strafverfolgungsbehörden Schwierigkeiten haben, Schritt zu halten, und dass die Aufsichtsbehörden sich beeilen, die Finanzkompetenz zu verbessern.
Nach Angaben des National Crime Records Bureau handelte es sich bei den fast 53.000 im Jahr 2021 registrierten Fällen von Cyberkriminalität nach den neuesten verfügbaren Daten um über 60 Prozent Betrug. Der tatsächliche Wert liegt jedoch wahrscheinlich viel höher, da viele kleinere Betrugsfälle nicht gemeldet werden.
Fast die Hälfte der im letzten Geschäftsjahr begangenen Betrugsfälle mit einem Betrag von 100.000 Rupien (1.200 US-Dollar) oder mehr wurden von der Reserve Bank of India als „Karten-/Internetbetrug“ eingestuft. Das ist ein Anstieg gegenüber etwas mehr als einem Drittel im Zeitraum 2020–21.
Indiens Unified Payments Interface wurde 2016 eingeführt und ermöglicht Privatpersonen und Unternehmen sofortige Geldüberweisungen. Das äußerst beliebte Dienstprogramm verzeichnete allein im August 2023 über 10 Milliarden Transaktionen und wird häufig für kleine Zahlungen beispielsweise an Straßenverkäufer oder Freunde genutzt.
Auch das digitale Banking hat an Bedeutung gewonnen, insbesondere nachdem die Regierung von Premierminister Narendra Modi im Jahr 2016 bestimmte Banknoten plötzlich aus dem Verkehr gezogen hatte und viele, die noch nie ein Konto hatten, gezwungen war, diese zu eröffnen, damit sie bald wertloses Bargeld einzahlen konnten. Mit dem Wachstum von UPI und Digital Banking ist auch der Cyberbetrug gewachsen.
„Auf der ganzen Welt ist das Wachstum der digitalen Zahlungstechnologie ein wirksames Instrument für mehr finanzielle Inklusion“, sagt Aimée Allam, Geschäftsführerin der Financial Literacy and Inclusion Campaign der FT. „Aber damit verbunden ist auch eine stärkere Gefährdung durch nicht-traditionelle Formen von Betrug und Diebstahl. Je bewusster die Menschen sich dieser Risiken bewusst sind, desto besser können sie sich schützen.“
Die Betrüger, die es auf Maria abgesehen hatten, nutzten die Einfachheit des digitalen Bankings und die mangelnde Kenntnis ihres Opfers aus. Um auf ihre Konten zuzugreifen, glaubt Maria, dass die Betrüger ihr Passwort zurückgesetzt und es mithilfe von „Einmalpasswörtern“ authentifiziert haben, die an ihr Mobiltelefon gesendet wurden. Die Betrüger hatten ihren Sohn dazu gebracht, ihre SIM-Karte zu klonen und so auf diese OTPs zuzugreifen.
Maria wandte sich an die Polizei, die sie an die Abteilung für Cyberkriminalität in Mumbai verwies. Obwohl sie ihren Fall zur Kenntnis nahmen, gab es keine weiteren Schritte. Rajput sagte, Fälle würden von überforderten Beamten oft vernachlässigt: „Es gibt einige Fehlverhalten bei der Polizei, die manchmal nicht registriert werden.“
Dennoch wehrt sich Indien. Rajput sagte, dass der Betrieb einer Hotline für Cyberkriminalität im Bundesstaat Maharashtra, wo sich die Finanzhauptstadt Mumbai befindet, dazu geführt habe, dass betrügerische Transaktionen im Wert von 500.000 bis 1 Mio. Rupien pro Tag eingefroren wurden.
Er fügt jedoch hinzu, dass ein besseres öffentliches Verständnis der Betrugsrisiken von entscheidender Bedeutung sei, um Straftaten von vornherein zu verhindern.
Obwohl die indische Zentralbank die Betrugsrisiken herunterspielte, da sie mit „unbedeutenden“ Beträgen oder Transaktionen einhergingen, teilte sie der FT auch mit, dass „unzureichendes Kundenbewusstsein ein entscheidender Faktor“ ist, der digitalen Betrug ermöglicht.
Ein besonderer Fokus der Bildungsbemühungen liegt auf Menschen, die älter sind oder in ländlichen Gebieten leben. Laut der jüngsten landesweiten Finanzkompetenzumfrage des National Center for Financial Education aus dem Jahr 2019 sind Menschen im Alter von 18 bis 29 Jahren die Gruppe mit der höchsten Finanzkompetenz, während städtische Befragte besser abschneiden als ihre ländlichen Kollegen.
Neben der Verschärfung der regulatorischen Anforderungen an die Zahlungssysteme der Banken hat die Zentralbank mehrere „Omni-Channel-Kampagnen zur Sensibilisierung der Öffentlichkeit“ gestartet und Schulungen zum digitalen Finanzwesen angeboten an alle, von Lehrern im Norden von Uttar Pradesh Zu das Gujarat-Mädchenbataillon. Jährlich findet eine Woche der Finanzkompetenz statt – dieses Jahr stand sie unter dem Motto „Gutes Finanzverhalten, Ihr Retter!“
Die ICICI Bank gehört zu den kommerziellen Kreditgebern, die sich etabliert haben Videokampagneneinige mit Hauptrollen Bollywood-Schauspieler.
Maria, die nur die Hälfte ihrer Ersparnisse zurückbekam und ihre Bank für die Verluste auf ihrer Kreditkarte bezahlen musste, war von dem digitalen Raub schwer erschüttert. Das Klingeln ihres Handys „war ein Albtraum“, sagte Maria. „Ich hatte den ganzen Monat große Angst, weil ich dachte, diese Betrüger würden anrufen.“
Aber jetzt nutzt sie ihre Erfahrung, um andere zu warnen: „Ich habe auch andere Menschen aufgeklärt – ich war das Opfer davon, also seien Sie vorsichtig.“