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Die Bank of America wird 250 Millionen US-Dollar zahlen, um Anklagen wegen Kreditkarten- und Bankmissbrauchs zu begleichen, zu denen die Eröffnung von Konten für Verbraucher ohne deren Zustimmung und wiederholte Überziehungsgebühren gehören, sagten US-Finanzaufsichtsbehörden.
Im Rahmen der am Dienstag bekannt gegebenen Einigung mit dem Consumer Financial Protection Bureau und dem Office of the Comptroller of the Currency werden Kunden rund 100 Millionen US-Dollar erstattet und die Bank of America wird 150 Millionen US-Dollar an Strafen zahlen.
„Die Bank of America hat zu Unrecht Kreditkartenprämien einbehalten, Gebühren doppelt erhoben und Konten ohne Zustimmung eröffnet“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra in einer Erklärung. „Diese Praktiken sind illegal und untergraben das Vertrauen der Kunden. Die CFPB wird diesen Praktiken im gesamten Bankensystem ein Ende setzen.“
Die CFPB behauptete in dem Vergleich, dass die BofA noch Anfang letzten Jahres mehrfach eine Überziehungsgebühr von 35 US-Dollar für dieselbe Transaktion erhoben habe. Wenn sich beispielsweise ein BofA-Kunde dafür angemeldet hat, dass auf seinem Bankkonto automatisch eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio oder eine Stromrechnung in Rechnung gestellt wird, und er nicht über ausreichende Mittel verfügt, lehnt die BofA die Transaktion ab und erhebt eine Gebühr. Wenn der Anbieter die Transaktion erneut übermittelte, bevor das Guthaben des Kunden wiederhergestellt war, würde die BofA eine weitere Gebühr erheben. Die CFPB sagte, die wiederholten Anklagen seien illegal und führten zu zusätzlichen Gebühren in Höhe von Hunderten Millionen Dollar für die BofA.
Die BofA zahlt Strafen in Höhe von 120 Millionen US-Dollar, die zu gleichen Teilen zwischen der CFPB und der OCC aufgeteilt werden, um die Überziehungsgebühren zu begleichen. Die CFPB sagte außerdem, dass die BofA zugestimmt habe, Kunden 80 Millionen US-Dollar an Überziehungsgebühren zu erstatten, die von der Regulierungsbehörde festgestellt wurden und die die BofA zuvor nicht erstattet hatte.
Die BofA wird die Abrechnung in ihren Ausgaben begleichen, wenn sie nächste Woche die Ergebnisse für das zweite Quartal vorlegt, sagten Personen, die mit ihren Plänen vertraut sind.
„Wir haben die Überziehungsgebühren freiwillig gesenkt und alle Gebühren für nicht ausreichende Mittel abgeschafft [in 2022]„, sagte die BofA am Dienstag und fügte hinzu, dass „die Einnahmen aus diesen Gebühren um mehr als 90 Prozent gesunken sind.“ Die BofA hat die Streitigkeiten beigelegt, ohne ein Fehlverhalten einzugestehen oder zu leugnen.
Letzten Monat veröffentlichte die CFPB einen branchenweiten Bericht über Überziehungsgebühren, in dem sie insbesondere die BofA lobte und sagte, die Bank habe im vergangenen Jahr bei der Beseitigung unfairer Abgaben bessere Arbeit geleistet als ihre Konkurrenten.
Die verbleibenden 50 Millionen US-Dollar des Vergleichs betrafen Kreditkartenprämien für neue Kreditkartenkunden und Vorwürfe, dass die BofA Kreditkarten für Kunden geöffnet habe, die keinen Antrag gestellt hatten, was deren Kreditwürdigkeit beeinträchtigte.
Die CFPB sagte, die Bank habe regelmäßig Online-Bargeld oder Prämienpunkte für neue Kreditkarten beworben. Diese Versprechen gegenüber Kunden, die sich für neue Konten telefonisch oder persönlich statt online angemeldet hatten, wurden jedoch nicht eingehalten. Die CFPB sagte, die BofA habe die Verkaufsanreize, die zu den gefälschten Konten führten, im Januar abgeschafft.
Dies ist die zweitgrößte Einigung, die die BofA mit der CFPB wegen Missbrauchs in ihrer Kreditkartenabteilung erzielt hat. Im Jahr 2014 zahlte das Unternehmen 727 Millionen US-Dollar für die Vermarktung und Abrechnung von Zusatzprodukten und die Kreditüberwachung.