Die größten US-Banken werden im Rahmen eines Plans der Federal Deposit Insurance Corporation zur Wiedergutmachung ihrer Verluste im Zusammenhang mit der Rettung der Silicon Valley Bank und der Signature Bank im März über einen Zeitraum von zwei Jahren mit zusätzlichen Gebühren in Höhe von fast 16 Milliarden US-Dollar belastet.
Die FDIC hat am Donnerstag vorgeschlagen, dass rund 113 Banken einer sogenannten „Sonderprüfung“ unterzogen werden sollen. Größere Kreditgeber mit einem Gesamtvermögen von mindestens 50 Milliarden US-Dollar würden mehr als 95 Prozent der Gesamtkosten tragen. Die Zahl umfasst sowohl Giganten wie JPMorgan Chase und Bank of America als auch die regionalen Kreditgeber, die im Mittelpunkt der jüngsten Bankenturbulenzen in den USA standen.
Der Vorschlag verschont die überwiegende Mehrheit der 4.500 FDIC-versicherten Banken in den USA, und die Gebühren werden auf der Grundlage der nicht versicherten Einlagen der Banken berechnet, da 15,8 Milliarden US-Dollar der 18,5 Milliarden US-Dollar-Kosten der SVB- und Signature-Verluste auf die Deckung von Konten zurückzuführen sind über dem Limit von 250.000 US-Dollar liegen und die meisten dieser Konten bei großen Banken liegen.
Banken mit Vermögenswerten unter 5 Milliarden US-Dollar blieben von der Gebühr verschont. Das dürfte dem einflussreichen Branchenverband Independent Community Bankers of America gefallen, der seit Beginn der SVB-Schwäche für eine Unterscheidung zwischen großen und kleinen Banken plädiert.
Die FDIC sagte, dass die Zahlungen erst im zweiten Quartal 2024 beginnen und über einen Zeitraum von zwei Jahren eingezogen würden, was einer jährlichen Rate von 0,125 Prozent der nicht versicherten Einlagen jeder Bank entspricht.
Beamte der FDIC sagten am Donnerstag, sie könnten die Inkassofrist verkürzen oder verlängern, je nachdem, wann die Gesamtverluste gedeckt seien. Die Regulierungsbehörde schätzte, dass es bei einer Fälligkeit des gesamten Betrags in einem einzigen Quartal zu einer durchschnittlichen Ertragseinbuße von 17,5 Prozent für die betroffenen Banken kommen würde. Beamte sagten, sie erwarteten von den Banken eine sofortige Rückzahlung.
Die Gesamtkosten für die Rettung von SVB- und Signature-Einlegern sind von über 20 Milliarden US-Dollar auf 18,5 Milliarden US-Dollar gesunken, was vor allem darauf zurückzuführen ist, dass die FDIC nun davon ausgeht, durch den Verkauf der SVB-Vermögenswerte mehr zu erwirtschaften als zuvor erwartet. BlackRock wickelt einen Großteil dieser Verkäufe ab.
Beamte der FDIC sagten am Donnerstag, dass die Verlustschätzungen regelmäßig angepasst würden, wenn Vermögenswerte verkauft, Verbindlichkeiten beglichen werden oder Kosten im Zusammenhang mit der Zwangsverwaltung anfallen.
Die Sonderbewertung erfolgt nur zwei Monate, nachdem die FDIC, die Federal Reserve und das Finanzministerium gezwungen waren, einzugreifen, um eine stärkere Ansteckung des Bankensektors abzuwehren, nachdem SVB und Signature einen Ansturm von Einlegern hinnehmen mussten. Während eines langen Verhandlungswochenendes beriefen sich die Behörden auf eine „Systemrisiko“-Ausnahme für die beiden Kreditgeber, die es der FDIC ermöglichte, alle Einlagen zu garantieren.
Vor kurzem wurde zwischen der FDIC und JPMorgan ein Notfallabkommen über First Republic ausgehandelt.
Es wird eine 60-tägige Kommentierungsfrist geben, bevor die Sonderbewertungsregel endgültig festgelegt wird.